<?xml version="1.0" encoding="UTF-8" ?><?xml-stylesheet type="text/xsl" href="/local/templates/g4/components/openregion/news/news/openregion/news.list/rss/style.xsl"?><rss version="2.0">
  <channel>
    <title>Новости - Администрация Вознесенского муниципального округа Нижегородской области</title>
    <link>https://voznesenskoe.nobl.ru</link>
    <description></description>
    <lastBuildDate>Mon, 15 Jun 2026 15:03:05 +0300</lastBuildDate>
    <ttl>60</ttl>
          <item>
        <title>Деньги в экономике: кто решает, сколько денег нужно людям и стране</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/175375/</link>
        <description><![CDATA[В новостях можно услышать про инфляцию, ВВП, ключевую ставку, курсы валют и биржевые индексы. Но есть еще один, не менее важный показатель, который часто остается в тени. Это денежная масса. Расскажем, сколько денег в стране, кто и как регулирует их количество.
Что такое денежная масса?
Под денежной массой понимают общую сумму всех денег, которые есть у людей, компаний и государства. Это наличные (купюры, монеты) плюс безналичные средства на счетах. Есть исключения, которые в расчет не включаются: деньги самих банков и других кредитных организаций, а также средства федерального казначейства.
Денежную массу считает Банк России по состоянию на первое число каждого месяца и публикует эти данные на своем официальном сайте. На 1 января 2026 года денежная масса составляла 129,6 трлн рублей. Это больше, чем в предыдущие годы: 

1 января 2025 года — 117,2 трлн рублей;
1 января 2024 года — 98,4 трлн рублей;
1 января 2023 года — 82,4 трлн рублей.

Количество денег в экономике в долгосрочной перспективе растет: государство печатает новые купюры и выпускает ценные бумаги. При этом на коротких отрезках (в течение года) денежная масса может, наоборот, сжиматься. Например, в марте 2025 года денежная масса была 117,7 трлн рублей, в апреле она снизилась до 116,5 трлн, а затем вновь выросла в мае до 117,5 трлн рублей.  
Из чего складывается денежная масса? 
Банк России выделяет разные виды показателей денежной массы:

М0 обозначает наличные, т.е. те деньги, которые лежат у вас в кошельке.
М1 — наличные деньги, к которым добавляются средства на расчетных счетах компаний и банковских дебетовых картах.
М2 — наличные деньги, средства на счетах и картах,  срочные вклады в банках в рублях — те деньги, которые нельзя снять моментально без потерь. 


Когда говорят об объеме денежной массы в экономике страны, подразумевают именно показатель М2. Он является главным и отражает общее количество денег в обращении. 

Есть также агрегатор широкой денежной массы, который представляет собой самый полный расчет. К М2 (личные деньги + средства на счетах и картах + срочные вклады в банках) добавляют еще и валютные вклады, а также некоторые долговые ценные бумаги (облигации). 
Откуда берутся деньги в экономике?
Денежную массу регулирует Банк России. Но как именно новые деньги появляются в экономике? Это не только печатный станок. В современной финансовой системе есть три основных канала, по которым деньги поступают к людям и компаниям.
Канал первый — кредитование
Основной способ создания новых денег в России — кредитование. Когда коммерческий банк выдает кредит, он не просто перечисляет чужие деньги. Он создает новые безналичные средства, записывая сумму кредита на счет клиента. Так в экономике становится больше денег. То же самое происходит, когда компании выпускают облигации, которые покупают банки.
Пример
Вы берете в банке ипотеку на 10 млн рублей. Эти 10 млн появляются на вашем счете как новые деньги. Вы платите их застройщику, который кладет их на свой счет. Денежная масса в стране увеличилась на эту сумму.
Центральный банк (ЦБ) управляет этим процессом, устанавливая норму обязательных резервов, т.е. денежных средств, которые кредитные организации обязаны держать на счетах в ЦБ. Если регулятор хочет охладить экономику и снизить инфляцию, он повышает норму резервов. У банков  остается меньше свободных денег, кредитов они выдают меньше, соответственно, и денежная масса растет медленнее. Если нужно разогреть экономику, норма резервов, наоборот, снижается, а денег в обороте становится больше.
Норма обязательных резервов влияет на величину денежного мультипликатора, который отражает увеличение объема денег за счет кредитных операций, т.е. показывает, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитной системе.
По состоянию на 01.01.2025 года денежная масса составила 117,2 трлн рублей, а денежная база — 18,89 трлн рублей. Таким образом, денежный мультипликатор составляет 6,2 (117,2 трлн : 18,89 трлн).
Канал второй — траты государства
Также деньги поступают в экономику, когда государство тратит больше, чем собирает налогов, например финансирует крупные инфраструктурные проекты, выплачивает пенсия и пособия. Эти деньги из бюджета попадают на счета подрядчиков, работников и получателей пособий, увеличивая общую денежную массу. Источником могут быть накопленные средства (например, из Фонда национального благосостояния) или займы (выпуск гособлигаций, которые покупают банки).
Третий канал — валютный
Раньше значимым для российской экономики был валютный канал. Российские экспортеры продавали нефть или газ за доллары, затем обменивали валютную выручку на рубли через Банк России. Покупая валюту для резервов, ЦБ выпускал в экономику новые рубли. Сегодня, в условиях плавающего курса рубля и санкций, влияние этого канала на денежную массу снизилось.
Регулирование количества денег
Денежную массу часто называют «кровью» или «топливом» для экономики. Чем больше денег, тем выше покупательная способность, соответственно, и ВВП будет расти. 
Механизм
Высокая денежная масса повышает покупательную способность. → Люди тратят деньги на товары и услуги. → Доходы производителей растут. → Бизнес платит больше налогов, создает рабочие места, вкладывает средства в развитие. → ВВП растет.
Много денег в экономике — хорошо. Однако увеличивать денежную массу резко нельзя. Это может привести к инфляции, т.е. к обесценению денег. 
Механизм
Покупательная способность резко растет. → Компании не успевают повышать предложение товаров и услуг, что приводит к дефициту товаров. → Дефицит ведет к росту цен на товары. 

Если вдруг взять и повысить всем зарплаты, а количество товаров в магазинах останется прежним, цены взлетят. По этой причине экономика не терпит резких движений, а требует тонкой настройки.

Если рост денежной массы умеренный, это идеальная ситуация. Экономика получает ровно столько «топлива», сколько нужно для развития: спрос растет, кредиты дешевеют, бизнес инвестирует. Например, открывается новый завод, выпускает больше товаров, и под этот рост в экономику аккуратно добавляются деньги, чтобы население могло купить эти товары.
Важно, чтобы рост денежной массы не разгонял инфляцию. Банк России стремится к достижению цели по инфляции, для чего проводит ее таргетирование: в 2026 году на уровне — 4,5–5,5%, а в 2027-м — 4%.

Рост денежной массы не всегда ведет к инфляции. Увеличение М2 опасно только в том случае, если деньги идут преимущественно на потребление, разгоняя спрос, который обгоняет предложение товаров. Однако если дополнительные деньги направляются на инвестиции и развитие бизнеса, то результатом становится рост производства и предложения товаров, который способен компенсировать инфляционное давление.

Годовой темп прироста денежной массы на 1 января 2026 года составил 10,6%, что почти вдвое выше показателей инфляции, которая, по данным Росстата, составила 5,59%. Это значит, что прямой корреляции между ростом денежной массы и инфляцией нет: насыщение экономики деньгами происходит безопасно.
Банк России.может принять решение об увеличении денежной эмиссии (выпуска денег). Центробанк с помощью имеющихся в его распоряжении инструментов управляет скоростью роста денежной массы, а при необходимости временно сокращает ее (как в апреле 2025 года). Для этого Центробанк может усиливать резервные требования для коммерческих банков, что приводит к сокращению кредитования, а соответственно, и спроса. Другой инструмент ЦБ — ключевая ставка.
Механизм
Банк России увеличивает ключевую ставку. → Кредиты становятся дороже, а значит, и менее востребованными. → Снижение спроса на кредиты замедляет рост денежной массы.
Монетизация экономики 
Показатель денежной массы (129,6 трлн рублей) сам по себе мало о чем говорит. Чтобы оценить, адекватен ли объем денег масштабам экономики, используют коэффициент монетизации. Этот показатель вычисляется по формуле: 
Денежная масса М2 / ВВП страны × 100%.
Низкий коэффициент (например, ниже 50%) означает, что в экономике не хватает «топлива». Это может не только тормозить рост, но и провоцировать инфляцию из-за низкого предложения товаров и услуг на рынке. Высокий коэффициент говорит о развитом кредитовании и высоком доверии к национальной валюте.
В России коэффициент монетизации долгое время был относительно низким (около 50% в 2021 году). В последние годы на фоне роста М2 он постепенно стал увеличиваться и, по последним данным, составляет 60,7%. Расчет следующий: 
129,6 трлн рублей (денежная масса на 1 января 2026 года) / 213,516 трлн рублей (ВВП за 2025 год, по данным Росстата) × 100% = 60,7%.
Для сравнения: в США коэффициент монетизации — около 100%, в Китае — примерно 200%. Это связано со спецификой их финансовых систем и моделей роста. Впрочем, уровень монетизации отдельные эксперты считают довольно неоднозначным индикатором, который не отражает состояние экономики и эффективность монетарной политики. 
Денежная масса — важный макроэкономический показатель, который напрямую влияет на благосостояние каждого. Она выполняет роль «топлива»: ее достаточный и стабильный рост поддерживает развитие бизнеса, кредитование и создание новых рабочих мест. Однако ключевой принцип — баланс и управляемость. Неконтролируемое увеличение количества денег ведет к инфляции и обесценению сбережений, а резкое сжатие — к спаду деловой активности. 
Таким образом, понимание динамики денежной массы позволяет более осознанно оценивать экономическую политику и принимать взвешенные финансовые решения.
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/dengi-v-ekonomike-kto-reshaet-skolko-deneg-nuzhno-lyudyam-i-strane/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Вт, 03 мар 2026 08:34:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Каким финансовым блогерам не стоит доверять: 7 признаков шарлатанов</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/173753/</link>
        <description><![CDATA[Часто, заинтересовавшись темой личных финансов и инвестиций, мы ищем авторитетную экспертизу у финансовых блогеров. Их довольно много в социальных сетях. «Мои финансы» составили гайд, как отличить грамотного специалиста от псевдоэксперта.
Первый признак обмана: обещает «золотые горы»
Финансовые блогеры конкурируют за подписчиков. И самый простой путь завладеть вниманием аудитории — пообещать «золотые горы». И вот уже человек представляет, как избавится от всех финансовых проблем и … практически войдет в список миллиардеров Forbes. Для этого достаточно купить обучающие курсы, личную консультацию или, что еще хуже, амулет, который притягивает финансовый достаток. 
Конечно, хочется верить в «волшебную таблетку», которая решит все проблемы, но, к сожалению, ее не существует. Улучшение финансового положения — это труд, это всегда вопрос выбора правильной стратегии, расстановки приоритетов, дисциплины и времени. 
Второй признак обмана: гарантирует высокую доходность 
В социальных сетях есть блогеры, которые продвигают «уникальные продукты» и гарантируют высокую доходность. Для этого нужно вложиться, например, в криптовалюту или какой-нибудь перспективный инвестиционный проект, который «точно выстрелит». При этом блогер обещает доходность сильно выше рынка, например 150% годовых. 
Если вы слышите или видите такие заманчивые предложения, уходите, убегайте! Финансовые рынки, по определению, нестабильны и не гарантируют прибыли. За подобными обещаниями почти всегда стоят финансовые пирамиды, высокорисковые операции, либо прямой обман: после получения денег мошенник может просто исчезнуть. 
Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Сейчас средняя ставка по вкладам — 15–16%. Любой, кто обещает доходность в разы выше рынка, с высокой вероятностью просто мошенник. 
Третий признак: создает искусственный ажиотаж 
Страх упустить выгоду — мощнейший психологический прием, который отключает рациональное мышление. Многие финансовые блогеры умело используют его и буквально подогревают свою аудиторию: «Остались последние места на интенсив», «Цена взлетит уже завтра, нужно купить сейчас», «Акция только для первых 100 подписчиков» и т.д. Цель — не оставить человеку времени подумать, чтобы он совершил импульсивную покупку. 
Грамотный финансовый блогер знает цену своему продукту и не будет настаивать на его покупке. И уж точно он не будет загонять человека в кредиты. Адекватный спикер понимает, что такое поведение точно не является финансово грамотным. Любое давление — это манипуляция и повод отказаться от сделки.
Четвертый признак обмана: продает «секретные» сигналы или доступ в «закрытый клуб»
Это та же самая «волшебная таблетка», но уже в другой упаковке. Человек приобретает, по сути, не знания, а готовые указания, не понимая их логики. Он не учится инвестировать, а слепо следует за своим финансовым «гуру». Это ставит инвестора в уязвимую позицию: он не будет понимать, что делать, если, например, обвалится рынок или компания выпустит плохую отчетность. 
Кстати, о курсах, которые предлагают инфоцыгане, обычно нет отзывов или они позитивные. Комментарии под постами закрыты. Оставить свою реакцию невозможно. 
Чтобы принимать взвешенные, грамотные и своевременные решения, важно иметь знания. Настоящий финансовый эксперт не продает готовое решение, он учит анализировать рынок самостоятельно. 
Более того, стратегия «гуру» не подходит всем. Инвестиционный портфель всегда индивидуален. Его наполнение зависит от цели, риск-профиля (терпимости к риску), горизонта инвестирования и других базовых правил инвестирования. 
Иногда модель с «закрытым клубом» или «секретными» сигналами маскирует схему Pump and Dum” («накачать и сбросить»), когда блогер сначала скупает актив (часто малоликвидный), затем дает своим подписчикам «сигнал» к покупке. Массовая скупка взвинчивает цену, после чего организатор продает свой объем по высокой цене, обрушивая рынок и оставляя своих подписчиков с убытками.
Пятый признак обмана: делает акцент на роскошный образ жизни
Многие блогеры пускают пыль в глаза: нарочито демонстрируют свой финансовый достаток:дорогие машины, рестораны, квартиры, отдых, одежду, аксессуары и др. Основной посыл таких коучей — «делай как я — станешь миллионером». Важно понимать, что роскошь — лишь маркетинг, а никак не доказательство компетенции. Автомобили и яхты блогер берет в аренду для фотосессий, а дорогие часы или дизайнерские вещи могут быть репликами.
Инфоцыгане не стесняются публиковать много настоящих фотографий себя и своей семьи, поскольку они рассчитывают увеличить доверие и эмоциональную привязку. Таким образом создается иллюзия публичности и авторитетности. Инфоцыгане публикуют фоторепортажи с мероприятий, на которых побывали, и таким образом маскируют отсутствие реальной экспертизы. По факту их информация проста и банальна. 
Оценивайте не атрибуты богатой и публичной жизни, а квалификацию эксперта и методологию. Качественная образовательная программа всегда прозрачна. Вам должны заранее предоставить четкий план тем, методы обучения (вебинары, практические задания, обратную связь), имена и квалификацию преподавателей. Если же блогер сообщает, что содержание раскрывается только после оплаты, то, вероятнее всего, вас ждет компиляция общедоступной информации из интернета, поданная в качестве эксклюзива.
Шестой признак: не подтверждает свою квалификацию и опыт
Финансы — это профессиональная сфера, где важны образование, сертификации (например, CFA, CIIA), и подтвержденный опыт работы в банках, фондах, аудиторских компаниях. Если блогер представляется инсайдером или трейдером с 10-летним стажем, это повод насторожиться. 
Не стесняйтесь спрашивать напрямую об образовании и опыте работы. Отсутствие четких ответов или агрессивная реакция на такие вопросы — сигнал тревоги. Будет неприятно потратить время на курсы, написанные дилетантом, который возомнил себя большим специалистом. 
Инфоцыгане и финансовые шарлатаны не показывают фактическую доходность, результаты своих инвестиций, тем более не упомянут о неудачах, которые есть у всех и всегда, но будут активно, красочно и самозабвенно рассказывать, какие они крутые инвесторы. 
Седьмой признак: использует псевдопрофессиональный жаргон для маскировки пустоты
Нагромождение ложных терминов (что-то вроде инверсии кривой доходности в US treasuries) без доступного объяснения их смысла создает ложный авторитет. Слушатель, как правило, не хочет показаться некомпетентным, делает вид, что все понял, и соглашается с доводами. Это классический прием, который используется для манипуляции аудиторией. 
Настоящий профессионал может объяснить любую сложную тему простыми словами. Если вы спрашиваете: «А можно объяснить это для чайника?» — и получаете агрессию или еще более запутанный ответ, перед вами дилетант, псевдоэксперт или инфомошенник, но точно не специалист.
Обходим стороной финансового блогера, если он: 

Дает гарантии высокой доходности. 
Создает искусственный ажиотаж.
Торгует «секретными сигналами». 
Оставляет только хвалебные комментарии. 
Не может объяснить сложные вещи простым языком. 
Скрывает свою квалификацию и опыт.
Демонстрирует роскошную жизнь, а не знания. 

Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kakim-finansovym-blogeram-ne-stoit-doveryat-7-priznakov-sharlatanov/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пт, 20 фев 2026 09:14:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Умный шоппинг и мешок картошки: как не потратить лишнего во время распродаж</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/170787/</link>
        <description><![CDATA[В магазинах стартовали зимние распродажи. А совсем скоро нас ждет «российский киберпонедельник» (в 2026 году выпадает на 26 января) – крупнейшая онлайн-распродажа. Как не нахватать ненужного в период распродаж, как отличить настоящие скидки от липовых и сэкономить на покупках по максимуму –— эти и другие нюансы распродаж главный редактор портала «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко обсудила с экспертами по финансовой грамотности Анной Деньгиной и Ниной Осиповой*.Мария Соловиченко (М.С.): Все мы любим распродажи: очень приятно купить то, что давно хотел, но гораздо дешевле. Как эксперт, я хорошо знаю, в чем состоят маркетинговые манипуляции. У меня есть навык управления деньгами, но мне не всегда удается избежать бесполезных покупок. Например, на днях я приобрела формочки для глазуньи со скидкой 70%. Вещь оказалась совершенно бесполезной. У вас бывают моменты, когда вы срываетесь?
Анна Деньгина, руководитель Национального центра финансовой грамотности (А.Д.): Когнитивные ловушки так и работают, что провоцируют на незапланированные действия. Это относится ко всем людям независимо от уровня финансовой грамотности. У меня тоже бывают импульсивные покупки. Хотя в последние годы я научилась избегать аврального шопинга: как никак выработалось осознанное отношение к тратам, и оно включается автоматически. Слабым звеном остаются книжные магазины: там я могу купить все что под руку попадется, причем с уверенностью, что когда-нибудь это все прочту. В результате дома выстраиваются стопки книг, которые ждут своего часа. Книги, настольные игры – это то, что на сегодняшний день меня уводит в сторону неосознанного потребления. 
Нина Осипова, руководитель программы «Финансовая грамотность» благотворительного фонда «Вклад в будущее» (Н.О.): Импульсные покупки «по акции» случаются даже там, где этого совсем не ждешь. Прошлой осенью я так и «попалась». Я шла с работы домой. Во дворе стояла машина, с которой продавали сезонные овощи. При покупке мелким оптом продавцы давали хорошую скидку. Картошка, лук, свекла, морковь выглядели очень свежими, что называется «прямо с грядки». Плюс еще акция. И я почему-то решила, что купить мешок картошки домой на зиму — это отличная идея! Мешок можно поставить на балконе, там прохладно, есть подходящие условия для хранения. В результате таких размышлений я купила два (!) мешка картошки. 
Прошло полгода, большая часть картошки осталась, и она сгнила. Выбрасывая мешок с гнилью, я пыталась объяснить себе эту покупку, которая на тот момент казалась странной и нерациональной. 
В итоге я поняла, что сработала семейная привычка: мои родители всегда закупали овощи на зиму. Только с тех пор прошло много времени, я веду другой образ жизни, у моих детей другой рацион. Маловероятно, что мы бы съели два мешка картошки за зиму. Я просто выбросила деньги на ветер. Но тогда, у машины с овощами, сработал старый паттерн поведения, который было почти невозможно контролировать.
М.С.: Кстати, делать заготовки, запасы, покупать что-либо впрок — это распространенная привычка. Она дает о себе знать, когда мы покупаем лишнюю еду, которую не в силах съесть, лишнюю одежду, которую потом не носим, и все это приходится выбрасывать… 
Н.О.: И это становится проблемой, особенно в период распродаж, когда посещение магазина офлайн или онлайн угрожает семейному бюджету. 
М.С.: Да, выявить такие вредные привычки и контролировать их очень сложно. Но можно использовать какие-то финансовые лайфхаки, которые помогут себя контролировать, а впоследствии превратятся в привычку, которая будет автоматически включать покупательский стоп-кран в магазинах? У вас наверняка есть такие лайфхаки.
Н.О.: Я использую метод «сознательного ожидания». Допустим, мне захотелось купить что-то здесь и сейчас, хотя раньше я об этом  даже не думала. Вот тут т я заставляю себя отвернуться от вещи и ставлю себе срок, например несколько дней. В этот «период охлаждения» я размышляю, насколько мне нужна эта вещь, могу ли я обойтись без нее и что я буду делать, если не куплю ее. Если я понимаю, что вещь действительно нужна и на нее есть деньги, я иду в магазин и покупаю ее. 
М.С.: Анна, у вас тоже, определенно, есть коронный лайфхак для контроля импульсных покупок в период распродаж…
А.Д.: Конечно. Например, я не хожу в магазины с детьми. (Смеется.) А если серьезно, у меня всегда есть список покупок. Я вообще большой фанат списков и вещь-листов. Все свои идеи покупок, хотелки, вещи, которые вдруг попались в магазине, я сначала обязательно заношу в вещь-лист. Потом очень внимательно анализирую его, смотрю, что у меня уже есть, а что я могу где-то или у кого-то взять, представляю, что куда я смогу поставить, если куплю. Особенно это касается книг, перед которыми мне сложно устоять. Чтобы не покупать лишние книги, я записалась в библиотеку. 
Такие списки, стоп-минутки для размышления перед покупками, простые вопросы самой себе хорошо выстраивают самоконтроль, помогают проявить осознанность и взрослость. 
М.С.: Почему скидки настолько привлекательны? Покупка вещи со скидкой 5, 70% помогает нам чувствовать себя более компетентными? Мы дождались скидок и купили дешевле, а вот другие поторопились и купили дороже, значит, мы умнее…
А.Д.: Погоня за скидками —  иллюзия выгодной сделки. В моменте нам кажется, что мы очень даже практичные, заплатили за то же самое меньше.
М.С.: А как на самом деле?
А.Д.: По-разному бывает. Срабатывают когнитивные ловушки, эмоциональные триггеры, которые используют маркетологи. Купил со скидкой — радуешься удачной сделке, даже если сама вещь по большому счету не нужна. 
Еще дает о себе знать сильное социальное давление. «Черные пятницы», «киберпонедельники» — это огромное рекламное инфополе, где специалисты делают все возможное, чтобы подтолкнуть людей к покупке. Все бегут, покупают, и я бегу. 
М.С.: Но ведь эти масштабные скидочные акции можно использовать с толком, купить со скидкой то, что давно хотел...
А.Д.: Безусловно. Вот если вы подготовились, спланировали покупки, тогда сделка становится действительно выгодной. 
М.С.: Часто, заходя в магазин, мы не понимаем, что действительно хотим купить. И тогда за нас решают маркетологи. К покупкам подталкивают специальные маркетинговые приемы и ловушки, которые в магазинах расставлены в большом количестве. Как их распознать? На что стоит обратить внимание, когда мы заходим в торговый зал? 
Н. О.: Да, пространство в магазинах организован таким образом, что товары первой необходимости, например хлеб, молоко, находятся максимально далеко от входа. Пока мы идем туда, мы обязательно что-то прихватим. Тем более если по дороге стоят «островки» с броской рекламой скидок. Тут, кстати, очень спасает тот самый список покупок, о котором Анна уже сказала. 
М.С.: Анна, когда-то  вы работали в банке и знаете о маркетинговых приемах с точки зрения бизнеса. Расскажите немного о них. 
А. Д.: Действительно, я вела проекты «Скидки для вас». Я исследовала, как действуют эмоциональные триггеры на покупателей в супермаркетах, в том числе на своем опыте как потребителя. Хочу отметить, что маркетинговые ловушки используются не только в обычных магазинах. Онлайн-продавцы не уступают в этом плане, и сегодня их приемы, пожалуй, еще эффективнее. Например, есть ценовые манипуляции, когда вешают красные ценники вместо белых, когда зачеркнута старая цена и написана более низкая новая, когда цифра оканчивается на 99. Такие приемы встречаются в онлайне даже чаще, чем в традиционных супермаркетах. 
Хорошо известны искусственный дефицит, иллюзия эксклюзивности, лимит по времени, например «только 24 часа», последний размер, последний товар, социальные доказательства: «Этот товар купили уже 5 человек» и так далее... Все перечисленное активно практикуют онлайн-продавцы. Также популярные приемы у продавцов – это акции «с подвохом», когда пишут «два по цене одного, три по цене двух», указывают сумму покупки для получения подарка. 
В супермаркетах абсолютно все продумано и рассчитано на то, чтобы увеличить продажи. Например, вы замечали, что в супермаркетах нет окон? Даже там, где изначально окна присутствовали, они закрыты или заложены. Это намеренный прием, который создает ощущение бесконечного времени и провоцирует дольше прогуливаться по торговому залу. Перед кассой всегда предусмотрена зона импульсных покупок, более дорогие товары выставлены на уровне глаз, — все это маркетинговые приемы. Есть магазины, которые активно играют на наших чувствах ностальгии с помощью музыки, запахов, визуального оформления. Это все включает эмоциональные триггеры, и посетители начинают скупать пачками условные имбирные пряники из детства. В примере с покупкой мешков картошки сработал триггер ностальгии о том, как действовали раньше. 
М.С.: Но бывают же реально выгодные акции и скидки. По каким критериям мы можем понять, что акция в магазине, действительно, выгодна для нас? 
А.Д.: Выгода зависит только от личной потребности, а значит, нужен грамотный анализ и той и другой. Когда вы разобрались в том, что вам надо, а что — нет, составили несколько списков покупок: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный, вы сведете к минимуму риск импульсных покупок. Тогда есть шанс купить что-то выгодное именно для вас. 
М.С.: То есть выгода возможна только в том случае, когда человек хорошо понимает себя и свои потребности?
А.Д.: Абсолютно. Когда сформированы потребности и есть список, где они зафиксированы, вы заранее присматриваетесь к ценникам и анализируете, в какой момент нужный товар окажется выгодной покупкой.. 
У меня, например, есть подруга, которая помешана на одежде, хороших брендах и последних трендах. Она рассматривает новые коллекции, сохраняет фотографии нужных вещей. И далее по этим картинкам мониторит цены и покупает тогда, когда магазин предлагает реально хорошие акции и скидки. То есть она не торопится и осознанно выстраивает цепочку покупок. Таким образом у нее все скидки оказываются очень выгодными для бюджета. 
М.С.: Вот уж действительно финансово грамотный подход. И его можно распространить буквально на все. 
А.Д.: Конечно. Я, например, не фанат одежды, но тоже использую эту стратегию при покупке, например, бытовой техники. В общем, рациональное отношение к своим потребностям всегда полезно. 
Н.О.: Я бы хотела добавить, что значительных скидок на товары можно ожидать вне сезона. Почти у всех товаров есть сезонность. Я, например, часто делаю какие-то крупные покупки вне сезона. Например, одежду, спортивное оборудование, которое вам нужно зимой, имеет смысл покупать летом. 
М.С.: Списки и продуманный подход — это, конечно, серьезные лайфхаки. Останется ли тогда место для спонтанной радости от того, что «зашел, увидел, купил»? Это же дает море положительных эмоций!. Как себе позволить спонтанное радости и в то же время не растратиться и не превратиться в сверхпотребителя? Где эта грань?
А.Д.: Если очень хочется побаловать себя, откройте отдельный счет, назовите его «Фонд радости». Откладывайте туда, например, 1% зарплаты и позволяйте себе внеплановые покупки только за счет накопившихся средств. Получается, что, с одной стороны, вы не запрещаете себе покупать спонтанную ерунду, а с другой — не залезаете в основной бюджет, где предусмотрены обязательные расходы. 
М.С.: Нина, а у вас есть такой «Фонд радости»?
Н.О.: Пока нет, но лайфхак мне понравился. (Смеется.) 
М.С.: Но, наверняка, у вас тоже есть свой лайфхак, который спасает от спонтанных растрат? 
Н.О.: Конечно! Например, я храню деньги только на накопительном счете. Во-первых, к имеющейся сумме добавляется процент, во-вторых, для каждой покупки  в сети или офлайн, мне нужно перевести деньги с накопительного счета на карточный и только потом оплатить товар. Пока я выполняю все эти действия, я физически ощущаю взаимодействие с деньгами: я вижу, сколько всего у меня денег, мне приходится вручную вводить сумму для перевода, я вижу остаток… Как раз в этот момент и включается та осознанность, о которой говорила Анна, — и я останавливаюсь в большинстве случаев. Я внимательно рассматриваю суммы, на это уходит какое-то время, и импульс спонтанности пропадает. 
*Еще больше лайфхаков для покупок в сезон распродаж смотрите в записи нашего прямого эфира с экспертами на странице «Мои финансы» во «ВКонтакте». 
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/umnyy-shopping-i-meshok-kartoshki-kak-ne-potratit-lishnego-vo-vremya-rasprodazh/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Ср, 04 фев 2026 15:36:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Шеф-повар: экономит не тот, кто покупает еду дешевле, а тот, кто покупает столько, сколько съедает</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/167105/</link>
        <description><![CDATA[Купили продуктов на несколько тысяч рублей, а есть все равно нечего. Почему так происходит? Откуда берется выброшенная еда, хотя денег на нее часто не хватает. Как правильно покупать скоропортящиеся продукты впрок? Как разобрать холодильник с пользой для бюджета и желудка? Эти и многие другие лайфхаки обсудили главный редактор портала «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко и шеф-повар кулинарной школы Welldone Мария Шелушенко.
Выброшенная еда —  глобальная проблема 
Мария Соловиченко: Продукты питания – обязательная статья расходов в личном бюджете, тем не менее  часто мы выбрасываем то, на что усердно зарабатываем. Согласно индексу пищевых продуктов за 2024 год, каждый год в мире люди выбрасывают более 1 млрд порций еды — пятую часть всех доступных в мире продуктов. Причем больше всего отходов (60%) производят домашние хозяйства. На втором месте (28%) — столовые, рестораны, кафе и прочий общепит, на третьем — магазины (примерно 12%). Есть и другая сторона исследования: количество выброшенных продуктов не зависит от благосостояния: еду выбрасывают и богачи, и бедняки. Как вы думаете, от чего зависит количество выброшенной еды?
Мария Шелушенко: На мой взгляд, причина — полное отсутствие системы в организации питания семьи. После работы мы, уставшие, идем в магазин. У нас нет списка продуктов, но есть понимание, что каким-то образом  нужно накормить большую семью сегодня вечером, позавтракать на следующий день, взять обед с собой на работу и т.д. Очень часто набираем продукты по принципу, что под руку попадется. Правда, по дороге домой мы понимаем, что потратили приличную сумму , но что-то из купленного так и не будет приготовлено Это основная причина, почему люди выкидывают еду.
М.С.: То есть отсутствие планирования — это своего рода тоже привычка?
М.Ш.: Получается, что так. Еда — это как личный бюджет. Рацион нужно планировать, чтобы не терять деньги. Так же как мы учимся планировать бюджет, стоит планировать свой рацион питания. Тогда удастся сэкономить без особых ограничений.
Как сырки съедают домашний бюджетМ.С.: Из-за каких еще пищевых привычках мы теряем деньги? 
М.Ш.: Перекусы. Те продукты, которые приносят мимолетное удовольствие благодаря выработке гормона дофамина в организме. Они дорого стоят, но не имеют  такой питательной ценности, на которую можно рассчитывать, если питание сбалансированное. 
М.С.: Вы говорите о продуктах с высоким гликемическим индексом, где много сахара?
М.Ш.: Да, и не только о них. Допустим, вы не взяли  на работу с собой обед, а пошли в столовую, кафе, чтобы выпить кофе и съесть сырок. Вы потратите примерно 500 рублей, но через полтора часа вы снова захотите есть, то есть окажетесь в той же точке: есть хочется, еды нет, а деньги уже потрачены. Если вы так любите творожные сырки, сделайте их самостоятельно. Если вы посчитаете, в какую существенную сумму в месяц вам обойдется регулярная покупка этого товара в магазине, вы неприятно удивитесь! Но вы можете один раз в месяц купить два килограмма творога, сливочного масла, выделить два часа и сделать себе такие же сырки, хранить их в морозилке и доставать по мере надобности. По вкусу они будут не хуже, чем сырки из супермаркета  и даже полезнее. Вы можете взять менее жирный творог, добавите меньше сахара. Продукты обойдутся вам дешевле, чем покупка готовых сырков, так что сэкономите приличную сумму.
Куриная ножка про запас М.С.: Заранее составленный список продуктов перед походом в магазин считается эффективным приемом против растрат. Насколько он спасает в период распродаж, когда кругом акции, скидки, красивая выкладка в торговых залах? Какие еще есть способы сэкономить? 
М.Ш.: Оптимизирует свои расходы на продукты не тот, кто покупает дешевле, а тот, кто покупает столько и только то, что нужно. Те же акции часто заманивают нас в опасную ловушку: мы увидели приятную цену и схватили продукты, которые обычно не берем.  
Есть и другая история: составляете список и покупать мелким оптом, если можно так сказать. Я, допустим, могу себе позволить сделать какие-то оптовые закупки, потому что точно переработаю купленные продукты. Например, езжу на оптовую базу, особенно в сезон, чтобы купить баклажаны, болгарские перцы и другие овощи. Я обрабатываю их так, чтобы потом хранить в замороженном виде. Или вместо покупки филе индейки, которое будет стоить дороже, чем целая индейка, я могу заказать три тушки птицы на оптовой базе и переработать их на домашние полуфабрикаты. Но если вы просто наберете много продуктов на большую сумму, не сможете переработать или будете хранить их просто в холодильнике, этот лайфхак не сработает.
М.С.: Что значит «перерабатывать»? Что нужно сделать, чтобы продукты не испортились и долго хранились?
М.Ш.: Когда  мы покупаем оптом скоропортящиеся продукты: мясо, птицу, рыбу, которые хранятся до 3 дней максимум, то единственный вариант — сразу сделать домашние полуфабрикаты, даже суперпростые. Например, котлеты, фрикадельки, которые потом даже ребенок сможет приготовить, большую порцию бульона, если вы любите супы. Есть аналогичный пример с творогом, из которого вы можете сделать много сырников и запеканок. Все это вы сможете хранить в морозилке, и у вас будет возможность быстро позавтракать, дать с собой ребенку в школу, принести на работу и т.д.
Хаос в холодильнике М.С.: Я знаю, что у вас есть своя система хранения продуктов в холодильнике. Как сделать так, чтобы в холодильник «все влезало»?
М.Ш.: Для начала стоит посмотреть, что сейчас лежит в холодильнике и морозильной камере. Когда мне говорят, что нет места в морозилке, я всегда интересуюсь, что же там лежит. Посмотрите, может у вас там глыбы замороженного мяса в целлофане, который прорвался и продукт испортился. Или какие-то другие продукты, которые слишком долго хранятся замороженными. Нужно взглянуть правде в глаза, вытащить из холодильника все, что там лежит месяцами, выбросить испортившееся, а из остального приготовить еду. Ну или просто выбросить.
После наведения порядка нужно распределить продукты в холодильнике с учетом температурных зон. Конечно, многое зависит от марки и модели техники, но всегда есть выдвигающийся ящик, на котором не случайно нарисованы овощи, потому что это зона свежести для хранения овощей. В ней температура повыше, поэтому хранить там, например, мясо, птицу, рыбу не стоит — они быстрее испортятся. Возле двери температура тоже повыше. А вот ближе к стенке как раз и нужно хранить мясо, птицы, рыбу.
Стоит приобрести инвентарь: прозрачные контейнеры, прямоугольные или квадратные, которые легко поставить друг на друга. Тогда сразу будет видно, что есть в холодильнике и что нужно съесть в ближайшее время. 
Часто в холодильнике у нас стоит кастрюля или сковорода, которые, в принципе, нельзя туда ставить. Покрытие посуды портится из-за резких перепадов температуры.  
Если есть возможность, можно купить недорогой вакууматор. В вакуумной упаковке большинство продуктов хранится примерно в два раза дольше. 
М.С.: На каком этапе потребления — при покупке, хранении, приготовлении —  мы совершаем ошибку, которая приводит к порче продуктов?  Когда нужно быть особенно внимательным?
М.Ш.: На этапе подготовки и планирования. Многие просто не занимаются ни тем, ни другим. А между тем очень важно разобраться с тем, что мы планируем есть, на какой период времени готовим. Учесть во всем этом свой жизненный ритм. 
Сначала стоит посмотреть, что есть в наличии. Если в морозилке что-то лежит, значит, мы должны это съесть. Если в бакалейном шкафу у нас уже есть крупы, то пока их можно не покупать.  
Далее, вспоминаем предпочтения семьи и то, сколько раз в день мы обычно едим дома. Если никто не готов есть зеленые салаты, может быть, не стоит покупать для них руколу еще раз. 
Я бы рекомендовала начать планирование с одной недели, потому что сделать это на месяц — слишком сложная задача, если нет навыков и опыта. Далее, исходя из меню, составляем список продуктов, которые надо купить. После покупки стоит сразу сделать заготовки.Конечно,  вы не должны есть все строго по плану, вы всегда можете внести  изменения в меню.
М.С.: Получается своего рода  финансовое планирование. Не планируете бюджет — денег нет, они утекают непонятно куда. Так же и с едой: не планируете меню — будете продолжать выбрасывать, множа отходы и расходы.
Остатки сладкиМ.С.: Но все-таки мы живые люди: невозможно предусмотреть все варианты, запланировать на 100%, все равно что-то остается. Есть ли у вас рецепт, что можно приготовить из остатков продуктов?
М.Ш.: У моей бабушки, например, вообще ничего никогда не пропадало: если с вечера осталась жареная картошка, значит, что на завтрак будут яйца с картошкой. Она все время как-то добавляла эти остатки еды в следующее блюдо, и это полезный навык, которому стоит поучиться. Допустим, у вас остался один кусочек курицы, немного отварной брокколи, сыр. Все это можно добавить в самые разные блюда.  Например, в салат кладем все, что в голову придет. Еще вариант – кесадилья. Если у вас дома есть кукурузные лепешки, вы можете положить на них все, что угодно, и будет у вас экзотическое блюдо!
М.С.: Действительно, у бабушек все идет в дело. Та же консервация — история из прошлого, когда запасали таким образом еду на зиму. Сегодня все продукты доступны круглый год. Насколько консервация полезна для того, чтобы оптимизировать бюджет семьи и сократить отходы? 
М.Ш.: Мне кажется, что консервация как концепция заготовок овощей на зиму — это супер. Она мне очень близка. Вместе с тем часто выходит так, что прошлогодние компоты копятся и копятся, и бабушка расстраивается, что никто их не забирает. Сами по себе заготовки можно адаптировать к сегодняшним реалиям. 
Допустим, летом я езжу на базу, закупаю там болгарский перец от 30 до 50 рублей за килограмм. Зимой его можно купить, но уже за 500 рублей, он дорожает примерно в 10 раз. После термообработки болгарский перец не занимает много места: я его запеку, почищу от семян, от кожицы, законсервирую. Это не только сэкономит средства, но и будет прекрасное дополнение к разным блюдам: вы можете добавить перец в рагу, выложить на брускетту, подать, присыпав сыром, украсив зеленью. Кроме того, такая заготовка уже сама по себе готовый овощной гарнир. 
Привыкаем не выбрасывать едуМ.С.: Как сформировать привычку не выбрасывать еду? С чего начать? 
М.Ш.: Нулевой шаг —  открываем наши запасы, изучаем и проводим какой-то примерный учет: у себя в голове, в телефоне, в заметках — не важно, главное, ведем. Надо понимать, что у нас уже есть, чтобы вписать в меню. Если у вас в морозилке много ягод, значит, их можно добавлять в творожную запеканку, кашу по утрам и т.д.
Первый шаг — планируем то, что мы будем есть, хотя бы на неделю. 
Второй шаг — обязательно выделяем время на сам процесс заготовок.  Делаем их на всю неделю. Таким образом мы еще экономим время, избавляя себя от ежедневных походов  по магазинам. Начинаем с чего-то простого, используем максимально то, что точно пригодится вашей семье, а уже дальше можем добавлять какие-то детали. Тут все как с гардеробом. 
Личный опыт: даже эксперты выбрасывают едуМ.С.:  Бывает, что вы выбрасываете еду? Какие продукты отправляются в мусорное ведро?
М.Ш.: Конечно, я не буду делать вид, что я в белом пальто и со мной никогда такого не было. К сожалению, чаще всего это связано с тем, что у меня ненормированный рабочий график. Например, я рассчитываю на спокойную неделю, я сделала заготовки, в спортзал хожу, с собой беру обед и т.д. Потом командировка, я уезжаю, например, на три дня, и кто-то должен был съесть эти заготовки, но выбрал что-то другое. Чаще всего принцип нарушается из-за ненормированного расписания, которое выбивает меня из привычного ритма.
Полностью беседу с Марией Шелушенко по теме «Рациональное потребление продуктов питания с пользой для кошелька и окружающей среды» смотрите во ВКонтакте. 
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/shef-povar-ekonomit-ne-tot-kto-pokupaet-edu-deshevle-a-tot-kto-pokupaet-stolko-skolko-sedaet/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Ср, 14 янв 2026 13:51:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Банки запустили «вторую руку» для борьбы с мошенниками: как работает сервис</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/165757/</link>
        <description><![CDATA[Первого сентября 2025 года в России начал действовать новый закон, который обязывает банки запустить специальный сервис – так называемую «вторую руку«». Эта система направлена против мошенников, которые обманом убеждают людей перечислять им деньги. Расскажем, как воспользоваться новым механизмом.
Что такое сервис «второй руки»?
Сервис «второй руки» появился в качестве защиты от мошеннических действий. Он позволяет клиенту банка назначать помощника, который будет следить за его банковскими операциями – либо подтверждать их, либо блокировать. Если вы, например, пытаетесь перевести кому-то крупную сумму или снять все деньги со вклада, банк сначала отправит запрос вашему доверенному лицу. Только после его одобрения операция будет проведена. 
«Второй рукой» можно назначить любого человека, которому вы доверяете: родственник, друг или коллега. Специалисты Банка России считают, что дополнительная защита в лице помощника позволит защитить в первую очередь самых уязвимых граждан: пожилых людей, которые часто из-за своей доверчивости попадают под влияние мошенников, или молодых людей, которых втягивают в дропперство. 
Пример
Дочь 80-летней пенсионерки из Москвы Елены Т. стала ее «второй рукой»,  поскольку пожилая женщина уже не раз теряла деньги - то газовикам заплатит за установку «дорогостоящего оборудования», то переведет деньги на «безопасный счет». И вот опять, находясь под влиянием мошенников, Елена Т. решила снять деньги в банкомате, чтобы передать их курьеру. Однако дочери пришло уведомление на телефон, и она заблокировала операцию, что позволило вовремя пресечь опрометчивые действия матери. 
Ключевое отличие сервиса «второй руки» от доверенности в том, что помощник не может самостоятельно распоряжаться деньгами: снимать их, переводить или закрывать счета. Его полномочия ограничиваются только контролем: он видит запрос и одобряет или отклоняет его. 
Как назначить помощника?Чтобы назначить помощника, требуется подать письменное заявление в свой банк. Это можно сделать как самостоятельно, так и по доверенности. Процедуру определяет сама финансовая организация. Где-то требуется вдвоем прийти в отделение, в других случаях достаточно дистанционного обращения через мобильное приложение банка или письмо в службу поддержки. 
В законе прямо не прописано, что помощник должен быть клиентом того же банка. Однако это требование может установить сама финансовая организация. Также банк определяет порядок информирования. Это может быть, например, смс или пуш. Эти условия прописываются в соглашении с банком. 
Услуга «второй руки» активируется на следующий день после подписания трехстороннего соглашения с банком и действует бессрочно. При этом в любой момент можно отказаться от сервиса или сменить доверенное лицо. Однако, это не происходит мгновенно. На смену/отмену «второй руки» отводится 24 часа. Такая задержка предусмотрена на случай, если человек действует по указке мошенников – дается время опомниться и передумать.
Пример
Дочери 80-летней пенсионерки из Москвы Елены Т. предложили работу во Владивостоке и женщина согласилась. Из-за разницы во времени подтверждение операций матери стало неудобным. Елена Т. сменила доверенное лицо. Им стал сын, проживающий, как и мать, в российской столице. 
На какие операции распространяется контроль?Четкий список операций, на который распространяется сервис «второй руки» законом не определен. Клиент сам решает, какие именно действия его помощник будет проверять. Можно настроить контроль практически для любых операций:

Переводы через СБП, с карты на карту или по номеру телефона,
Снятие наличных в банкомате,
Закрытие вкладов и счетов.
На переводы между своими счетами, в том числе в другие банки одобрение доверенного лица не требуется.

Помимо вида операции настраивается лимит суммы, при превышении которого необходимо подтверждение. Это сделано для того, чтобы телефон помощника не «разрывался», когда доверителю требуется купить творог в магазине или оплатить мобильную связь. Например, можно разрешить все переводы до 50 000 рублей без контроля, а все, что выше этой суммы, будет отправляться на проверку помощнику.
С момента получения уведомления у доверенного лица есть 12 часов на то, чтобы принять решение. Если операция кажется ему подозрительной, он может ее отклонить. В этом случае банк просто не выполнит поручение клиента, а деньги останутся в безопасности. Если помощник не успеет ответить в установленный срок, операция также будет автоматически заблокирована.
Плюсы нового сервисаУслуга «вторая рука» усложнит жизнь злоумышленникам, которые практикуют телефонное мошенничество и социальную инженерию для обмана доверчивых граждан.Сервис помогает предотвратить не только возможное мошенничество, но и импульсивные покупки, например, дорогостоящие и часто бесполезные БАДы, которые настоятельно рекомендует приобрести агрессивная реклама.Быстрота оформления – в некоторых случаях даже не обязательно идти в офис банка, а заявление можно подать дистанционно.Минусы нового сервиса Возможные технические сбои - например, клиенту банка потребовалось срочно провести операцию (например, снять деньги), а пуш-уведомление помощнику не приходит.Есть риск, что помощник может не увидеть уведомление или не успеть на него вовремя среагировать, а клиент пропустит важный и срочный платеж (например, покупку горящей путевки).Находясь под влиянием мошенников, клиент может написать заявление в банк и отказаться от помощника, и все же перевести  деньги злоумышленникам. Сервис снижает развитие такого сценария, но не сводит к нулю.
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/banki-zapustili-vtoruyu-ruku-dlya-borby-s-moshennikami-kak-rabotaet-servis/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пт, 26 дек 2025 10:27:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Новый год. Как не разориться на самых длинных каникулах в году</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/163493/</link>
        <description><![CDATA[Новогодние каникулы, пожалуй, самые долгожданные в году как у детей, так и у взрослых. Все строят «наполеоновские» планы относительно того, чем будут заниматься в течение почти двух свободных недель. За этими мечтами маячит серьезная проблема: как не разориться в эти прекрасные дни и дотянуть до зарплаты в конце следующего месяца. Доцент Финансового университета Светлана Мусиенко озаботилась проблемой заранее и рассказывает, что предприняла для ее решения.
Мусиенко СветланаДоцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской ФедерацииПодробнееМногие мечтают с нового года начать жизнь с чистого листа, так сказать, перезапуститься и «обнулиться». Главное, чтобы это желание не реализовалось в буквальном смысле касательно ваших финансов, и они тоже не обнулились. 
В чем опасность новогодних каникул с финансовой точки зрения?
Многие работодатели, понимая важность и затратность празднования Нового года, переносят существенную часть выплат на конец декабря. Это могут быть годовые / квартальные премии, а иногда даже аванс за январь.Аванс в январе существенно меньше, чем во все остальные месяцы. Аванс – это выплата за отработку первой половины (части) месяца. В обычный месяц вам платят за период 1-15 число, но в январе 2026 года заплатят всего за три рабочих дня с 12 по 15 число (первый рабочий день в новом году – понедельник 12 января). То есть получается, что в январе аванс будет мизерным.Каждый рабочий день становится «дорогим», поэтому в январе крайне невыгодно брать отпуск или уходить на больничный. Если в обычном месяце в среднем 21 рабочий день, то в январе их в среднем 16. Поэтому среднедневной заработок в январе будет всегда больше, чем среднедневной заработок за последние 2 года, по которому рассчитывается оплата отпускных и больничных.Все становится примерно в 1,5 раза дороже, чем в обычные дни. Стоимость различных экскурсий, поездок и прочих развлечений всегда увеличивается в период новогодних каникул. Начинается сезон «финальных распродаж». Громкие рекламные заголовки в стиле «только до конца года цены вдвое ниже» создают у потребителя ощущение упущенной огромной выгоды, если он откажется от такого заманчивого предложения.Выходит, что вы сначала получаете в декабре большую сумму, а затем следующую существенную выплату получите только в феврале (или 31 января, в зависимости от дня выплаты зарплаты). 
В начале своей трудовой деятельности я не знала, о том, что аванс в январе меньше, чем в другие месяцы. Мы как раз начали делать ремонт в квартире во время праздников. Было очень грустно осознавать, что аванса не хватит на закупку ламината, и ремонт придется отложить. 
Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно использовать финансовое планирование. Заранее определить все важные предстоящие расходы, которые будут в январе, и зарезервировать под них средства, полученные в декабре. 
Традиционный чек-лист предстоящих расходов, которые нужно учесть при планировании бюджета на январь, выглядит так:
Развлечения на праздниках ЖКУКредитОбеды ребенка в школеПродукты питанияМобильная связь Транспортные расходыФинансовая «подушка»Даже при максимально детализированном и тщательном финансовом планировании обязательно нужно оставить какую-то сумму на внеплановые расходы – может внезапно заболеть зуб, сломаться машина или неожиданно пригласят на день рождения (не все внезапные траты связаны с негативными событиями).
Еще можно воспользоваться некоторыми лайфхаками, которые также помогут «пережить» длинные праздники и сохранить семейный бюджет.
Всегда искать альтернативу. В позапрошлом году у меня был отпуск на последней неделе декабря (так делать гораздо выгоднее, если вы хотите продлить себе каникулы – берите отпуск в конце декабря, а не в начале января). Мы хотели поехать с сыном в резиденцию Деда Мороза в Великий Устюг. Но оказалось, что ехать туда долго (трех дней возможного отсутствия в школе без справки не хватит) и все мероприятие с дорогой, проживанием и развлекательной программой стоит очень дорого. Плюс вся программа привязана только к выходным дням, а мы хотели как раз использовать свободные будние дни. В итоге мы поехали на машине в Кострому – в резиденцию Снегурочки. И прекрасно провели время в ледяном тереме. Использовать бесплатные развлечения. На самом деле для того, чтобы отдохнуть в каникулы совсем не обязательно посещать дорогие музеи, экскурсии или новогодние шоу-программы. Всегда есть бесплатные выставки ледяных фигур в парках, открытые катки или катание с горки около дома. Это не менее интересно и весело и детям, и взрослым (особенно вместе). Выбирать непопулярные места и маршруты. У всех туристических мест и направлений есть сезонность, когда цены существенно выше. Если хотите в новогодние праздники отдохнуть в теплой стране, посмотрите, где несезон. Вам в любом случае там будет теплее, чем здесь.     Кроме этого, конечно, нужно не поддаваться на маркетинговые провокации и не покупать годовой абонемент в фитнес (или еще куда-либо) по «финальной низкой» цене. Я, например, перестала приобретать какие-либо абонементы, кроме тех, где на 100% уверена, что смогу полностью воспользоваться услугой. Поскольку, когда вы покупаете абонемент, где вроде бы одно занятие стоит дешевле, чем без него, но потом не посещаете половину занятий, то в итоге стоимость каждого занятия по абонементу для вас в 1,5-2 раза больше, чем была бы без него. 
Если есть возможность отложить какие-то крупные покупки, отложите  их до февраля, чтобы не встретить праздник с новым холодильником, телевизором, абонементом в бассейн и отсутствием оливье на столе.  
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/novyy-god-kak-ne-razoritsya-na-samyh-dlinnyh-kanikulah-v-godu/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Чт, 18 дек 2025 09:13:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Сколько стоит кредит: за что заемщик платит банку</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/161599/</link>
        <description><![CDATA[При оформлении кредита многие смотрят исключительно на процентную ставку: чем ниже, тем лучше. Однако этот параметр не дает полного представления о реальной стоимости кредита и расходах на него. Более информативным является показатель полной стоимости кредита (ПСК). Расскажем, из чего складывается ПСК и как его можно рассчитать.
 Что такое ПСК
Полная стоимость кредита – это совокупность всех средств, которые нужно будет выплатить по кредиту. ПСК всегда больше, чем заявленный банком процент по кредиту, потому что в полную стоимость кредита входят:

Основной долг (тело кредита) – сумма, которую вы одалживаете у банка.Проценты за пользование заемными средствами.
Стоимость страховых продуктов (если страхование включено в числе  условий предоставления кредита, например, при ипотеке) и /или влияет на условия договора кредитования)
Прочие комиссии и платежи – оплата за выпуск и обслуживание карты, смс-информирование, услуги юриста, предоставление отсрочки платежа и другие, если они влияют на условия договора.

Показатель ПСК размещают в рамке на первой же странице договора. Банки и МФО обязаны это делать по закону. Для расчета ПСК займа используется формула:
ПСК = Процентная ставка базового периода в десятичной форме × Число базовых платежей × 100
Базовым периодом обычно является один календарный месяц.
Пример:
Житель Вологды Михаил Т. подал заявку на кредит на 500 000 рублей сроком на 3 года (36 месяцев) под 25% годовых. Расчет ПСК будет следующим:
1.  Определяем число базовых платежей: 36.
2.  Вычисляем ставку базового периода: 25% : 12 = 0,02%.
3.  Подставляем данные в формулу: 0,02 × 36 × 100 = 72% (ПСК в процентах).
4.  Считаем переплату в рублях: 500 000 × 72% = 360 000 руб.
5.  Определяем ПСК в рублях: 500 000 + 360 000 = 860 000 руб.
Прежде чем взять кредит, важно рассчитать свой ПСК. Это простое действие позволяет более «трезво» взглянуть на ситуацию с долгом и оценить переплату, примерив ее к своему бюджету. Возможно, после этого вовсе не захочется брать деньги в долг. 
При оформлении кредитной карты банк также указывает полную стоимость кредита, но уже в виде вилки значений. Минимальное значение – это переплата по безналичным операциям, максимальный – по снятию наличных средств с кредитки. При этом в расчет закладывается сценарий, при котором клиент сразу использует весь доступный лимит и возвращает долг в течение самого длительного из возможных сроков.
При этом важно знать, что внесение досрочных платежей по кредиту сокращает сумму долга, а значит и итоговую переплату банку. То есть полная стоимость кредита (ПСК) тоже уменьшается. Воспользуйтесь этим правом, но заранее убедитесь, что банк не берет комиссию за досрочные погашения займа и есть ли в договоре условие о сроке уведомления о внесении досрочного платежа.
Формально комиссия за досрочное погашение или частичное досрочное погашение кредита взиматься не может, но на практике встречаются договоры кредитования, содержащие условие о сроке предварительного уведомления кредитора, при нарушении которого берется комиссия. Будьте внимательны при чтении договора!
ПСК при выборе кредита
При выборе кредитных продуктов в разных банках (никогда не соглашаемся на первый же предложенный вариант, выбираем и сравниваем!), важно смотреть не на ставку, а именно на полную стоимость кредита. 
На величину полной стоимости кредита в значительной степени может повлиять наличие страхования. В расчет ПСК включают не каждую страховку. Если она является обязательной, как например страхование жилья при оформлении ипотеки, то такой продукт учтут в ПСК. Если же страховка добровольная, то все зависит от того, влияет она на основные параметры кредита (ставка, процент) или нет. Если влияет, то такую страховку также учтут в ПСК. 
Пример
Житель Нижневартовска Сергей С. решил взять в банке потребительский кредит. При оформлении страхования жизни банк предложил ему ставку 18% годовых, а при отказе от этой опции – 20% годовых. Сергей С. согласился застраховать жизнь, поскольку посчитал этот вариант для себя наиболее подходящим. Страховку банк включил в ПСК. 
К необязательному страхованию, которое может быть включено в ПСК относят также страхование жизни и здоровья заемщика, страхование от потери работы, страхование титула (защита от потери прав собственности), страхование финансового риска (например, невозможности платить по кредиту из-за определенных обстоятельств) и другие продукты. 
Если страховка не включена в полную стоимость кредита (ПСК), это означает, что ее оформление (либо отказ) не окажет влияния на основные параметры займа. Часто, конечно, встречается другая ситуация: со страховкой ПСК один, а без нее – много выше. 
Все необязательные сервисы банк или МФО обязаны указать в отдельном документе (приложение к кредитному договору). У заемщика есть право отказаться от подписания, либо выбрать только те опции, которые действительно необходимы. При этом важно оценить, оплачивать такие услуги за счет собственных средств или включить их в кредитную сумму. Второй вариант менее выгодный, поскольку придется платить проценты банку.
Перед подписанием кредитного договора тщательно проанализируйте его содержание. Помимо самого значения ПСК, обратите внимание:
при каких условиях банк вправе повысить ставку по кредиту в одностороннем порядке;Банк может изменить условия в одностороннем порядке в случае, если было нарушение условий договора со стороны заемщика, например, была просрочка по кредиту или отказ от платных продуктов, чаще всего от страхования. Чтобы не получить неприятного “сюрприза”, внимательно читайте договор.в каком случае банк может приступить к реализации (продаже) залогового имущества; в случае образования долга, намерен ли банк передавать его коллекторам (заемщик вправе это запретить);включены ли в договор услуги, которые можно отключить.По закону заемщик имеет право знать полную стоимость кредита и отказываться от любых навязанных услуг. Если вы сначала согласились на сервис (например, премиальное обслуживание), но затем передумали, можно расторгнуть договор в течение 30 дней. В этом случае вернутся деньги за неиспользованный период.
 Что делать, если ПСК завышен?
Сравните ПСК из договора со среднерыночным значением. Она не должна быть выше установленного лимита. 
Величина полной стоимости кредита регулируется Банком России. Каждый квартал он публикует таблицу со среднерыночными и максимально допустимыми значениями. ПСК по кредитному договору не может превышать среднюю ставку более чем на треть – это банкам прямо запрещено.Также сверьте общую сумму платежей из графика с заявленной ПСК.
Завышение ПСК – повод запросить у банка разъяснения по этому поводу. Это можно сделать через кредитного менеджера, написав письмо в поддержку или лично обратиться в ближайшее отделение. Если ответ не устроил, лучше отказаться от подписания такого договора.
Если же вы заключили с банком кредитный договор и только потом обнаружили завышение ПСК, действуйте незамедлительно:
Шаг 1. Направьте официальную претензию в банк, в котором вы взяли кредит. В претензии укажите:
Данные и номер кредитного договора.Суть проблемы – расчетная ПСК, по вашему мнению, является завышенной (выше той, что указана в договоре/выше лимитов Банка России). Требуйте предоставить подробный, помесячный расчет ПСК с расшифровкой всех платежей.Четко сформулированное требование, например, пересчитать платежи, вернуть излишне уплаченные средства или отменить навязанные услуги.Банк обязан рассмотреть обращение и дать ответ в течение 15 рабочих дней.
Шаг 2. Обратитесь в контролирующие органы
Если банк проигнорировал вашу претензию, ответил формально или вы не согласны с его решением, следующий шаг – обращение в государственные органы. 
1. Финансовый уполномоченный рассматривает такого рода споры бесплатно. Подать жалобу можно через сайт финансового уполномоченного. Срок рассмотрения до 15 рабочих дней.
2. Центробанк выполняет надзорные функции над банками. Он не решает индивидуальные споры о возврате денег, но может оштрафовать банк за нарушения и повлиять на его политику. Подать жалобу можно через итернет-приемную на официальном сайте Банка России.
Перед обращением в Банк России, важно сначала попробовать добиться ответа своего банка. К жалобе приложите копию ответа банка (если он есть) или скриншоты переписки, если ответа нет. В этом случае Банк России рассмотрит обращение. Если нарушить процедуру и сразу обратиться в ЦБ, то регулятор сначала просто перенаправит обращение в банк. К слову сказать, при навязывании услуг, подключении дополнительных услуг без вашего согласия, предоставлении неверной информации о продукте/введении в заблуждение и других нарушениях заемщик вправе подать жалобу в Роспотребнадзор , а также в прокуратуру. Срок рассмотрения таких жалоб до 30 дней.
ПСК – это ключевой показатель, который позволяет увидеть настоящие расходы по кредиту. Он включает основную сумму, проценты и плату за сопутствующие услуги. Минимизация переплаты делает кредит более выгодным. А потому при выборе кредитного продукта, внимательно изучите вопрос – это позволит сэкономить бюджет семьи. 
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/skolko-stoit-kredit-za-chto-zaemschik-platit-banku/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Вт, 09 дек 2025 11:08:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Шопинг на маркетплейсе: что я делаю, чтобы не накупить лишнего</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/160081/</link>
        <description><![CDATA[Огромную помощь в подготовке к новому году работающей семейной женщине способны оказать маркетплейсы: в одном месте собрано все, что только может прийти в голову, плюс экономия времени и сил. Но эти преимущества маскируют и множество ловушек для личных финансов. Доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Мусиенко делится своими правилами поведения на маркетплейсах, которые спасают ее от лишних трат денег, времени и нервов. Может, они подойдут и вам?
Мусиенко СветланаДоцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового факультета Финансового университета при Правительстве Российской ФедерацииПодробнееПеред наступлением главного праздника в году всех начинают волновать 2 основных вопроса: что поставить на стол и что кому подарить? 
Если раньше для решения этих вопросов нужно было совершать «марафонские забеги» по торговым центрам, то сегодня нам существенно упростили жизнь маркетплейсы. Действительно, там есть абсолютно все! Можно найти подарки на любой вкус: техника, творчество, одежда, предметы интерьера, и даже закупиться к праздничному столу. При этом, все можно выбрать и заказать, не вставая с дивана, а курьерская доставка еще и привезет прямо к порогу. Красота, да и только! 
Но у всех прелестей и удобств современного мира есть «обратная сторона медали». В данном случае – это риск совершения избыточных покупок. При посещении ТЦ вы в какой-то момент просто физически устанете ходить и что-то выбирать, плюс ограничены часы работы. А маркетплейсы ждут нас 24/7. 
Самая страшная ловушка на маркетплейсе – это когда, казалось бы, все шло хорошо, все было под контролем, вы выбирали родителям набор посуды в подарок… а потом моргнули.. склейка как в кино... и вот у вас в корзине уже ложки в форме лопаты, плед в форме пиццы и чехол худи на рычаг переключения передач в машине (хотя у вас автомат, и вы переключаете его 2-3 раза за поездку). 
Чтобы такого не произошло, нужно, во-первых, обращать внимание на «красные флаги», а во-вторых, использовать «правила рационального шопинга». 
С какими «красными флагами» можно столкнуться на маркетплейсах?
 «Вместе с этим покупают»Алгоритмы продвижения всегда предложат товары-комплименты к выбранному. Да, иногда это может быть полезно, например, я искала деловой костюм, а пиджак и юбка/брюки сейчас часто продаются как отдельные товары. В этом случае алгоритм помогает не искать самостоятельно вторую вещь для комплекта. В других же случаях – это провокация на незапланированную покупку.
 Низкая цена или скидкаУже много раз сказано и доказано, что «распродажи» в основном – это маркетинговый ход, и эта вазочка никогда не стоила 4 тысячи рублей, а всегда была и будет стоить 800 рублей. Такое представление цены «на распродаже»  создает ощущение приобретения дорогой (а значит ценной) вещи, да ещё и на выгодных условиях. +1 к мотивации на покупку. 
Или если товар в принципе стоит не очень дорого, его гораздо легче положить в корзину. Сколько раз я говорила себе фразу: «Ой, всего 400 рублей, можно взять.» А потом 400 рублей то, 500 рублей это, и ещё наклейки за 150 рублей – и вот сумма к оплате уже превышает несколько тысяч. 
 «Вам может быть интересно» / «Подобрали для вас»Все те же алгоритмы постоянно оценивают истории ваших покупок и на основании этого предлагают «подходящий» вам ассортимент, вновь мотивируя на покупку. При этом они как бы показывают вовлеченность и осведомленность о ваших вкусах и предпочтениях, что не всегда соответствует действительности. Так я один раз купила одежду для собачки в подарок, и больше данная категория для меня была неактуальна. Но в рекомендациях регулярно вижу ошейники, поводки и прочие аксессуары, что прямо таки заставляет думать: «А может им (друзьям с собакой) это действительно надо?»
Что нужно делать, чтобы совершать покупки на маркетплейсах без ущерба личному бюджету, особенно перед праздниками?
Я вывела для себя несколько правил рационального шопинга, ими и руководствуюсь, совершая покупки на маркетплейсах. Надеюсь, пригодится и вам. 
СпискиСоставьте заранее детализированный список подарков. Желательно чтобы было указано, кому и что. Но если пока нет понимания, что дарить, то точно внести всех одариваемых в список и указать примерный подарок. Также будет отлично, если вы сразу в каждом пункте пропишете сумму, которую готовы потратить. Если нет идеи подарка, то можно так и написать в поиске «подарок мужчине / женщине / учителю / родителям» – вам предложат варианты, которые только останется вписать в запланированный бюджет. Всегда лучше, когда у вас есть план и вы его придерживаетесь.   
Их алгоритм – мой помощникИспользуйте алгоритмы  себе во благо. Иногда при выборе какого-то товара на маркетплейсе автоматически появляется уведомление «есть дешевле или быстрее», которое показывает предложения других продавцов такого же (или очень похожего) товара, но с другими условиями доставки или ценой. Так можно сэкономить на каждом подарке, что в итоге станет приятным бонусом в море новогодних трат. 
Оплата – сразу Оплачивать покупки сразу с помощью карты маркетплейса. Если вы поставите постоплату, рассрочку или оплату частями, то гарантированно потратите больше денег, поскольку расстаетесь с ними не в моменте – а это психологически легче. Плюс сервисы BNPL часто не являются такими бесплатными, как заявлено, а в потоке закупок этого можно просто не заметить. Наличие карты маркетплейса помогает получать всю ту же небольшую экономию, но с каждой покупки, а в процессе заказа большого числа подарков это важно.
Рекламе – нет!Усилием воли не реагируйте на рекламные предложения. Помните, в большом шведском мебельном магазине путь к кассам проходил через отдел домашней «мелочевки» для уюта в интерьере? Я всегда проходила этот отдел с закрытыми глазами, чтобы не набрать лишнего. Здесь тот же принцип – не стоит смотреть «по сторонам» и пытаться найти еще что-то «полезное». 
Покупки – загодяНачинать процесс закупок как можно раньше. Многие товары сейчас доставляют из-за рубежа. Они могут стоить до двух раз дешевле, но срок доставки будет от 2 недель до месяца (и может еще измениться в процессе). Поэтому если заказывать заранее, а не выбирать из того, что есть в наличии «на завтра», то можно существенно сберечь бюджет.   
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/shoping-na-marketpleyse-chto-ya-delayu-chtoby-ne-nakupit-lishnego/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Вт, 02 дек 2025 10:30:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Фонд национального благосостояния: что из себя представляет копилка государства</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/157009/</link>
        <description><![CDATA[
Фонд национального благосостояния (ФНБ) — это государственный резервный фонд России, созданный для обеспечения долгосрочной стабильности экономики, социальных гарантий гражданам и защиты бюджета от внешних шоков. Он выполняет роль государственной финансовой подушки безопасности. Расскажем подробнее о принципах его работы.


Зачем нужен ФНБ
Каждому человеку нужна финансовая подушка безопасности. Она спасает в случае непредвиденных ситуаций – например, потери работы или поломки холодильника. Так и государству тоже необходим финансовый резерв для обеспечения стабильности в экономике. Государственной подушкой безопасности служит Фонд национального благосостояния (ФНБ).
Человек отправляет в кубышку часть своих доходов. Государство поступает точно так же – наполняет ФНБ за счет экспортных пошлин на нефть, газ и нефтепродукты, а также налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ). Чем больше страна зарабатывает с продажи нефтегаза, тем больше средств поступает в Фонд национального благосостояния. 
Дополнительно фонд может пополняться за счет доходов от управления активами ФНБ (проценты, дивиденды, прибыль от продажи ценных бумаг), а также приватизации государственного имущества
В период высоких цен на нефть ФНБ быстро наполняется. Однако в кризисные периоды, такие как, например, пандемийный 2020 год, его объем сокращается из-за необходимости финансировать антикризисные меры. 
Российский Фонд национального благосостояния был образован в 2008 году в результате разделения Стабилизационного фонда на Резервный фонд и Фонд национального благосостояния. В 2018 году Резервный фонд был упразднен, остался лишь ФНБ, который стал единой финансовой подушкой безопасности.
При необходимости государство распечатывает кубышку – например, когда в Социальном Фонде возникает дефицит и нужны деньги на выплату пенсий или требуются инвестиции в инфраструктурные проекты (строительство крупной дорожной магистрали, реконструкция аэропорта и др.). Это сравнимо с поведением обычной семьи. Деньги на ремонт автомобиля или смену прохудившихся труб на новые – тоже своего рода инфраструктурные проекты.
Как потратить накопления, в большинстве случаев решается на семейном совете. Фондом национального благосостояния управляют совместно Министерство финансов РФ и Банк России. 
Роль Минфина: 
- Определяет стратегию размещения средств. 
- Устанавливает лимиты инвестирования в различные активы. 
- Определяет параметры пополнения ФНБ.
Роль Банка России: 
- Техническое обслуживание счетов ФНБ. 
- Инвестирование средств в разрешенные активы (например, валюту, государственные облигации, акции). 
Кроме того, решения об использовании средств ФНБ принимаются на уровне правительства и Государственной Думы, особенно если речь идет о крупных расходах.
Из чего состоит Фонд национального благосостояния
Хранить финансовую подушку безопасности в тумбочке или под матрасом неправильно. В этом случае деньги будут просто обесцениваться из-за инфляции. Как правило, человек размещает средства на вкладе или накопительном счете в банке, покупает ОФЗ и другими способами заставляет деньги работать. Такого же подхода придерживается государство в случае с ФНБ. 
Средства Фонда национального благосостояния можно разделить на две части: 

ликвидные активы – представляют собой ресурсы, которые можно оперативно продать для решения текущих задач государства. К ним традиционно относят валютные резервы (рубли, юани), а также золото и депозиты в банках. 
неликвидные активы включают в себя акции и облигации отечественных компаний. Основная цель этих вложений – получение дохода в перспективе. Использовать их для покрытия срочных расходов сложнее.

Таким образом, ликвидные резервы дают возможность оперативно направлять средства при возникновении необходимости, в то время как неликвидные активы – это инструменты долгосрочных инвестиций, не предназначенные для немедленного решения текущих проблем.
Для управления Фондом национального благосостояния выбрана консервативная инвестиционная стратегия. Не менее 50% средств находится в низкорисковых активах – таких как гособлигации. Это минимизирует потери при рыночных колебаниях. Часть средств инвестирована в рисковые инструменты – акции, которые отвечают за рост портфеля. Вложения в иностранную валюту и золото помогают сохранить покупательную способность средств в условиях ослабления рубля. 
Бюджетным кодексом запрещено использовать средства ФНБ для прямого финансирования коммерческих проектов или покрытия текущих расходов без одобрения парламента. При этом Счетная палата РФ проверяет отчеты о движении средств ФНБ, а независимые аудиторы оценивают корректность управления. 
Каждый может узнать, какая сумма сейчас находится в ФНБ, в каких бумагах и валютах хранятся средства, сколько и на что было потрачено. Министерство финансов ежемесячно публикует отчет на своем сайте. 
Ключевые показатели ФНБ отражаются в основных документах бюджетного планирования: Федеральном законе о бюджете и Бюджетной стратегии на долгосрочный период. 
Для граждан и экспертов доступна интерактивная статистика на сайте Минфина, где можно отследить динамику фонда за последние годы. 
Объем фонда сейчас
На 1 ноября 2025 года размер Фонда национального благосостояния составлял 13 201 461,1 млн рублей или 6,0 % ВВП, что эквивалентно 163 985,8 млн долл. США.
Ранее часть средств в ФНБ была номинирована в валютах западных стран. Однако из-за геополитических событий от этой практики было решено уйти. В 2021 году произошел отказ от доллара США в структуре ФНБ, в 2022 году – от фунтов стерлингов и японской иены, а в 2023 году – от евро.
В настоящее время главная иностранная валюта в структуре Фонда национального благосостояния – китайский юань. На счетах ФНБ по состоянию на 1 мая размещено 209 152,0 млн китайских юаней. Также в Фонде национального благосостояния значится золото в объеме 173 102,6 кг золота в обезличенной форме. Больше триллиона рублей хранится на депозитах в банке ВЭБ.РФ и на счетах в Банке России.
Помимо рублей, валюты и золота, Банк России вкладывает средства ФНБ в ценные бумаги: облигации и акции российских компаний. В первую очередь выбираются инфраструктурные и стратегически важные для страны компании.
Например, 137 млрд рублей инвестировано в акции АО «ДОМ.РФ», который достраивает проблемные объекты в России, а также является оператором льготной ипотеки. Больше 119 млрд рублей вложено в акции ПАО «Аэрофлот» – крупнейшей российской авиакомпании, от которой зависит здоровье рынка авиаперевозок в стране. Без малого 526 млрд рублей инвестировано в облигации госкомпании «Российские автомобильные дороги», которая выступает заказчиком при проектировании, строительстве, реконструкции, капитальном ремонте и содержании автомобильных дорог по всей стране. 
Инвестируя в эти ценные бумаги, государство не только поддерживает важные компании, стимулирует развитие фондового рынка, но и получает прибыль.
Фонд национального благосостояния – важный инструмент экономической политики России, который сочетает функции стабилизатора бюджета и долгосрочного инвестора для выполнения государственных задач и реализации антикризисных мер. 
]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пт, 14 ноя 2025 11:20:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Как создать капитал с помощью страхования</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/153040/</link>
        <description><![CDATA[Банки наравне с вкладами предлагают своим клиентам такие продукты как накопительное и долевое страхование жизни. Говорят, что они одновременно дают страховку жизни и здоровья и возможность накопить деньги. Разбираемся, как это работает, что такое комбинированное страхование жизни, и чем оно отличается от депозитов.Новый этап в страховании жизни в РоссииКомбинированное страхование жизни – это защита сразу от нескольких типов риска: жизни, здоровья, финансовой безопасности. Сейчас в России действуют три основных вида комбинированного страхования жизни: накопительное (НСЖ), долевое (ДСЖ) и инвестиционное (ИСЖ). 
ИСЖ доживает на рынке последние дни – с 1 января 2026 года новые договоры заключать будет запрещено, но старые будут действовать до своего срока окончания.  
От ИСЖ решили отказаться из-за массовых жалоб: доходность по этим полисам была почти нулевой, и продавали их частенько под видом банковских депозитов. Кроме того инвестиционная составляющая страховки была «темной лошадкой» для клиентов – они не знали, во что страховые компании вкладывают их деньги, из чего состоит инвестиционный портфель, никак не могли повлиять на его содержание. Часто этот портфель состоял из высокорисковых активов – опционов и структурных нот. Такие сложные продукты финансового рынка могут показать высокую доходность, но часто приносят большие убытки. Кроме того, портфели в ИСЖ состояли из иностранных финансовых активов, доступ к которым из-за санкций в 2022 году стал практически невозможен. 
Стало очевидно, что рынку нужен похожий продукт, но более прозрачный и понятный для потребителя, составленный из из российских активов. Так, в 2023 году в России появился закон о Долевом страховании жизни, который вступил в силу 1 января 2025 года. Так на смену ИСЖ пришло более продвинутое ДСЖ.
Как устроено ДСЖДСЖ сохранило главный принцип своего предшественника: человек страхует свою жизнь, а страховая компания инвестирует часть заплаченной за страховку суммы (премии), что со временем может увеличить вложения клиента.
Но в отличие от ИСЖ, в долевом страховании клиент сам решает, в какие активы  инвестировать часть премии – в акции, облигации, валюту и т.д. Во-вторых, по договору ДСЖ страховщики вкладывают деньги клиентов Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В-третьих, инвестиционный портфель находится уже не в собственности страховой компании, а в собственности клиента. Таким образом, человек  получает возможность влиять на результат своих вложений, но и вместе с тем полностью несет ответственность за риски вложений.
«Долевое страхование жизни подразумевает использование паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Это наиболее зарегулированная, наиболее прозрачная, наиболее понятная форма коллективных инвестиций. Это то, что, на наш взгляд, правильно предлагать массовому клиенту, который с высокой долей вероятности не является квалифицированным инвестором и не обладает какими-то специальными познаниями в теме инвестиций», - поясняет «моифинансы.рф» Илья Савицкий, директор Управления развития страхования жизни СК КАПИТАЛ LIFE.
 В ДСЖ основная часть взноса клиента направляется на инвестиции. Такой подход увеличивает потенциальный инвестиционный доход и размер той суммы, которую страхователь получит в конце срока действия договора, если не наступит страховой случай. Если страховой случай наступит, то деньги перейдут тому, кого в договоре укажет застрахованный. 
«Страхование жизни - это наследование передачи капитала, потому что в полисе клиент может указать выгодоприобретателя. Капитал в основном образуется уже когда середина жизни позади. Это взрослые люди, которые задумываются не только о том, что они будут делать с этими средствами, но и о том, что их близкие будут с этими средствами делать. И тут важно понимать: капитал, который клиент скопил, по полису смогут получить его близкие. В случае страхования жизни на это уйдет 30 дней, а по наследству - 6 месяцев», - отмечает Борис Борзунов, директор по сберегательным продуктам СК «Росгосстрах Жизнь».
В 2027 году в силу вступит система государственного гарантирования страховой части ДЖС. По аналогии с банковскими вкладами гарантии обеспечит Агентство по страхованию вкладом (АСВ), которое вернет до 2,8 млн рублей в случае отзыва у страховщика лицензии.
Кому подойдет ДСЖДоговоры долевого страхования жизни  «длинные». Их можно заключить на любой срок, как на год, так и на 30 лет, но наибольшую выгоду ДСЖ представляют именно на долгих сроках – от 10 лет.
Продукт будет интересен:
 тем, кто заинтересован в страховании и одновременно в получении дохода от инвестирования; инвесторам-новичкам, которые ищут безопасный способ попробовать накопительные инструменты; семьям, которые планируют долгосрочные покупки;тем, кто заботится о страховой защите близких: полис ДСЖ можно оформить как для себя, так и в пользу членов семьи.Как работает НСЖНакопительное страхование жизни, как и Долевое страхование, сочетает в себе страхование жизни и здоровья с функцией инвестирования. Но это более консервативный инструмент. Его главный принцип — надежность.  Человек заключает договор на определенный срок, а страховая компания гарантирует, что по истечении этого срока он получит назад как минимум 100% своих взносов от страховой части договора. Это надежная защита от ситуации, если  инвестиционная составляющая будет убыточной.
Этот инструмент дает возможность систематически делать взносы и создать хороший финансовый резерв к определенному сроку. Таким образом, НСЖ, с одной стороны, это защита от рисков, с другой — дисциплинированное накопление. Полис обычно покрывает два основных риска: смерть по любой причине (выгодоприобретатель получает полную страховую сумму, даже если был внесен всего один взнос) и потерю трудоспособности (инвалидность).
«Наверное, самый важный риск для любого домохозяйства - если что-то случится с кормильцем семьи. Самый плохой сценарий, если он уйдет из жизни. Потому что есть некий план, в котором этот кормилиц стабильно, как раз в месяц, приносит зарплату - формирует доходную часть бюджета семьи, из которой семейство планирует, что через пару месяцев мы поедем в отпуск, через год мы обновим себе машину, через пять лет у нас маленький пойдет учиться. Если этот денежный поток останавливается, то все будущие планы и мечты оказываются под вопросом. В этом случае хорошо работают полисы страхования жизни - например, НСЖ, когда ты говоришь: «Я хочу быть застрахован в течение 30 лет. Если в течение 30 лет, если со мной что-то случилось, мои близкие получат нн-ую сумму денежных средств». НСЖ это позволяет - например, 100 тыс. рублей раз в год ты вносишь и получаешь страховую защиту в размере 6 миллионов рублей», - говорит Борис Борзунов из страховой компании «Росгосстрах Жизнь».
При этом в полисе есть еще и накопительная составляющая: клиент регулярно вносит страховые взносы (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно), которые аккумулируются на его счете. Страховая компания может инвестировать часть средств, предлагая клиенту гарантированную доходность (фиксированный процент) или инвестиционный доход (зависит от результатов инвестирования).
В отличие от ДСЖ при заключении договора НСЖ основной риск несет страховая компания. Она отвечает за то, чтобы вернуть клиенту деньги и, по возможности, приумножить их. Роль клиента заключается в том, чтобы дисциплинированно вносить платежи. При этом владелец полиса не может влиять на инвестиционные решения.
Договор накопительного страхования жизни (НСЖ) заключается на длительный период — обычно от 5 до 30 лет.
НСЖ могут рассмотреть для себя:люди, которые беспокоятся о благосостоянии семьи в случае безвременного ухода;родители, которые хотят накопить на образование детей;люди среднего возраста, которые стремятся сформировать пенсионный капитал;те, кто хочет создать капитал к определенному возрасту или событию (например, свадьба или покупка загородного дома).«Накопительное страхование жизни – это массовый продукт, который может быть интересен абсолютно любому человеку. По нашему мнению, финансовая защита нужна всем и каждому - сколько бы человек не зарабатывал, сколько бы не держал бы денег на банковских счетах, на фондовом рынке и т.д. Страхование жизни мы преимущественно предлагаем относительно молодым людям (до 55- 60 лет), которые заинтересованы в участии в фондовом рынке. Люди о фондовом рынке знают и периодически интересуются, как туда зайти, и при этом не хотят туда заходить самостоятельно», - рассказал «моифинансы.рф» Илья Савицкий из СК КАПИТАЛ LIFE.
Как выбрать подходящий продукт?НСЖ и ДСЖ не являются взаимозаменяемыми продуктами. Они решают разные задачи и ориентированы на разных людей. Первый — для тех, кто ищет надежность и предсказуемость. Второй — для тех, кто готов рисковать ради возможности большего заработка, принимая на себя ответственность за свои финансовые решения.
В отличие от НСЖ, в ДСЖ если страховой случай не наступает, застрахованный сможет забрать только инвестиционную часть премии и полученный от нее доход.Первое, что нужно сделать при выборе страхового продукта - определить финансовые цели. И НСЖ и ДСЖ стоит выбирать при горизонте инвестирования от 5 лет. Для долгосрочных накоплений (образование детей, пенсия) лучше подходит НСЖ. Для инвестирования с потенциалом высокой доходности можно рассмотреть ДСЖ.
Второе - оценка толерантности к риску. Если вы консервативный инвестор и не готовы к потере части вложений — выбирайте НСЖ. Если же допускаете колебания стоимости инвестиций ради потенциально более высокой доходности — можно рассмотреть ДСЖ.
Также перед заключением договора со страховой важно проанализировать свои финансовые возможности. НСЖ позволяет вносить средства регулярно и небольшими суммами при стартовом капитале от 50 000 рублей. ДСЖ часто требует единовременного крупного взноса (от 1,5 млн рублей) или значительных регулярных платежей.
«Накопительное страхование жизни больше про финансовую защиту - то есть про широкий набор рисков, обеспечение благосостояния семьи клиента в случае каких-то непредвиденных обстоятельств. И во вторую очередь НСЖ – про накопление. Долевое страхование жизни - про финансовую защиту чуть в меньшей степени, а в большей - про получение дохода от инвестиций, от использования паевых фондов», - обращает внимание Илья Савицкий.
Если определились с типом финансового продукта, проверьте репутацию страховой компании:
1. Убедитесь в наличии лицензии Банка России
2. Изучите финансовые показатели компании
3. Проверьте отзывы клиентов, особенно по урегулированию убытков
«Важно четко понимать, что договор долгосрочный, что вы заключаете соглашение со страховой компанией на несколько лет. Соответственно, это решение не нужно принимать импульсивно, потому что менеджер в банке рассказал, как это классно и здорово. Нужно грамотно все обдумать, взвесить, выбрать комфортный для себя режим оплаты и купить договор. При этом важно четко понимать, что досрочный выход может означать финансовые потери», - предупреждает Илья Савицкий.
Почему страховки продают банки?У банков очень большая клиентская база, банки знают о финансовом положении человека многое, именно поэтому страховые компании используют их как каналы продаж. Банки получают от страховщиков хороший процент за реализацию полисов страхования жизни, поэтому им выгодно предлагать эти продукты своим клиентам. 
К тому же, у банков и страховых один регулятор - Банк России, который очень внимательно следит за деятельностью и первых и вторых.. 
К сожалению, до сих пор распространена практика, когда сотрудники банков в разговоре с клиентами делают акцент на выгодности и прибыльности комбинированного страхования жизни, умалчивая о минусах и о том факте, что договор заключается не с банком, а со страховой компанией. Хотя в прямом смысле, нарушением  это назвать нельзя, но путанница у клиентов возникает часто.
Поэтому при обсуждении альтернатив банковским депозитам с менеджером банка обращайте внимания на условия продукта, насколько он подходит под ваши потребности, на возможность управления своими деньгами и на то, с кем конкретно будет заключен договор.
  Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kak-sozdat-kapital-s-pomoschyu-strahovaniya/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Вт, 21 окт 2025 15:05:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Финансовые уроки в легендарных советских фильмах</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/149987/</link>
        <description><![CDATA[Советские фильмы учат многому: доброте, дружбе, а еще финансовой грамотности. Собрали 6 эпизодов из известных кинокартин, истории в которых могут стать ценными финансовым уроками для каждого из нас.
«Иван Васильевич меняет профессию», режиссер Леонид ГайдайВ этом эпизоде вор-рецидивист Жорж Милославский проник в квартиру Антона Шпака. В его шкафчике он находит пачку советских рублей, пересчитывает их и, конечно, с удовольствием забирает. 
Совет: Не храните крупные суммы денег дома в открытом доступе. Диверсифицируйте свои финансы: часть средств действительно можно положить в домашний сейф или «под матрас», часть – разместить на карту, а лучше воспользоваться финансовыми инструментами, которые позволяют не только хранить, но и увеличивать накопления. Здесь рассказали о 5 инструментах, которые помогут защитить деньги от инфляции и обеспечить стабильный доход на несколько лет.
«Любовь и голуби», режиссер Владимир МеньшовВасилий Кузякин получил путевку на море и отправляется на отдых для реабилитации. Перед поездкой вместе с женой он прячет деньги для отпуска «в карманчик». В это время их сосед дядя Митя подглядывает за манипуляциями семьи.
Совет: Не рассказывайте никому, как и где храните деньги. Будьте внимательны к своим персональным данным и другой информации, которая может дать доступ к вашим финансам: ПИН-код карты, CVC/CVV-код, логины и пароли от банковских приложений.
«Где находится Нофелет?», режиссер Геральд БежановИнженер Павел получал в подарок импортные конфеты, которые он не ест. Коллега предлагает ему перепродать их, но мужчина отказывается.
Совет: Ненужные вещи – это не только сломанные предметы или вышедшая из строя одежда. Часто это предметы в хорошем состоянии, которые могут быть полезны другим людям. Не спешите их выбрасывать, лучше продайте на досках объявлений. 
«Москва слезам не верит», режиссер Владимир МеньшовВ этом эпизоде главная героиня фильма Катя покупает в магазине все подряд, даже то, что ей, возможно, не нужно.
Совет: Перед тем как идти в продуктовый магазин – составьте список необходимых товаров. Это убережет вас от импульсивных и незапланированных трат!
«Приключения Буратино», режиссер Леонид НечаевГерои сказки – Кот Базилио и Лиса Алиса – уговаривают Буратино зарыть его сбережения на Поле чудес в Стране Дураков. На месте монеток вырастут деревья, на которых вместо «листьев заколосятся денежки».
Совет: Вы можете получить предложения пройти опрос, поучаствовать в игре, вложиться в какой-либо бизнес (на деле «финансовую пирамиду») и получить за это фантастический доход. Помните, именно мошенники заманивают своих жертв легким заработком, быстрым и крупным доходом без серьезных трудозатрат. 
«Служебный роман», режиссер Эльдар РязановВ этом эпизоде главный герой фильма Анатолий Новосельцев произносит фразу: «Если сегодня еще кто-нибудь родится или умрет, я останусь без обеда».
Совет: Иногда траты нельзя предугадать заранее. В этом может помочь личный финансовый план, в который будут включены в том числе и непредвиденные расходы. Как создать финансовую подушку безопасности писали здесь.
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/finansovye-uroki-v-legendarnyh-sovetskih-filmah/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пн, 06 окт 2025 08:47:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Электронная подпись: какую выбрать?</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/141445/</link>
        <description><![CDATA[Электронная подпись (ЭП) представляет собой цифровой эквивалент личной рукописной подписи. Она позволяет гражданину удостоверять электронные документы от своего лица. Расскажем о том, какие бывают виды ЭП и как их завести.
Что такое электронная подписьС технической точки зрения, электронная подпись (ЭП) представляет собой уникальный код. Это последовательность символов (цифр и букв), в которой зашифрована информация о владельце. 
Юридически ЭП приравнивается к подписи, поставленной собственноручно. Использовать ее можно для визирования самых разных документов: договоров, актов выполненных работ, налоговых деклараций, патентных заявок и других. 
Существует три вида электронной подписи:

простая (ПЭП),
усиленная неквалифицированная (УНЭП),
квалифицированная (УКЭП).У каждой из разновидностей электронной подписи свой уровень защиты и возможности доступа.

Простая электронная подпись (ПЭП)ПЭП – наиболее распространенный и доступный вариант электронной подписи среди существующих. По своей сути она представляет собой любой способ, позволяющий подтвердить действие пользователя в цифровой среде. 
Мы пользуемся простой ЭП постоянно, часто не осознавая этого. Любая цифровая комбинация или действие, идентифицирующее вас и подтверждающее операцию, по сути является ПЭП. Ее «ключ» может выглядеть так:
1.  Стандартные логин и пароль для входа.
2.  Одноразовый код для подтверждения платежа или перевода.
3.  ПИН-код для разблокировки мобильного приложения.
4.  Отметка «Согласен с условиями» или галочка при онлайн-регистрации.
5.  Двухфакторная аутентификация (код из SMS + пароль).
ПЭП подходит для решения рутинных задач. Это может быть авторизация в личных кабинетах и информационных системах или подтверждение несложных действий внутри сервисов. В отличие от усиленных подписей (квалифицированной и неквалифицированной) ПЭП более уязвима, потому как не использует криптографические методы защиты. Из-за этого сферы применения простой подписи строго ограничены. Ее нельзя применять для подписания юридически значимых документов (договоров, отчетов в госорганы и т. д.). 
«Обычно ПЭП создается автоматически при регистрации в онлайн-сервисах («Госуслуги», банки, интернет-магазины). ПЭП не придает документу юридическую значимость без заключения дополнительного соглашения между участниками электронного взаимодействия, не гарантирует его неизменность с момента подписания, но подтверждает факт формирования определенным лицом», – рассказал моифинансы.рф администратор Telegram-канала «Об ЭП и УЦ» Евгений Лахаткин.
Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП)УНЭП – это значительно более защищенный тип электронной подписи, чем простая ЭП. Для ее создания владелец проходит верификацию личности в удостоверяющем центре (УЦ), который выпускает уникальный идентифицирующий сертификат. Еще один вариант – выпуск УНЭП в приложении «Госключ».
Усиленная неквалифицированная электронная подпись не только подтверждает личность того, кто подписал электронный документ, но и фиксирует и сообщает владельцу о любых изменениях, внесенных в него после подписания: на почту придет оповещение о том, что в документ были внесены изменения. 
Этот вид электронной подписи может быть использован, например, для подписания акта выполненных работ сотрудником, который устроен по договору ГПХ. 
Пример:
Автор написал сценарий программы для компании Х → компания Х выслала автору акт выполненных работ → автор подписал акт с использованием УНЭП.
Основное назначение УНЭП – электронный документооборот между сотрудниками компании или с контрагентами. При этом стороны должны подписать соглашение, которое позволяет использовать электронную подпись. 
Существует важное ограничение: усиленная неквалифицированная электронная подпись не может использоваться для документов, которые направляются в государственные органы.Как получить сертификат УНЭП в приложении «Госключ»Мобильное приложение «Госключ» позволяет бесплатно оформить сертификат усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП). Кроме того, в приложении удобно создавать, хранить и использовать ключи электронной подписи. Важное преимущество: для работы с ключами не требуются специальные носители (токены), а для процедуры подписания не нужен внешний криптопровайдер.
Для оформления сертификата УНЭП потребуются:
Подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».Наличие СНИЛС, указанного в вашем личном кабинете «Госуслуг». Действующий номер мобильного телефона, прикрепленный к учетной записи «Госуслуг» (на него придет SMS с кодом активации во время регистрации в «Госключе»).Оформить сертификат УНЭП можно в приложении «Госключ». Для этого выполните следующие действия:
1.  Загрузите приложение «Госключ» из официального магазина приложений: RuStore, Google Play, App Store или AppGallery. 
2.  Пройдите регистрацию в приложении, подтвердив согласие с правилами сервиса.
3.  Создайте сертификат УНЭП, внимательно следуя инструкциям и подсказкам, которые будут появляться на экране вашего устройства.
Как подписать документ УНЭП? 
Откройте документ: Это может быть договор в Word, счет в PDF, акт в Excel, XML-файл.Найдите кнопку «Подписать ЭП» или «Добавить подпись».Введите пароль/ПИН.Готово! Документ подписан. Подпись может стать частью файла (видимая подпись в PDF) или  прикрепиться к нему в качестве отдельного файла (например, sig).
Так в приложении «Госключ» выглядит список документов для подписиУсиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП)УКЭП представляет собой наиболее защищенный вид электронной подписи. Она признается эквивалентом собственноручной подписи, так как подделать ее невозможно. Основу УКЭП составляют криптографические методы защиты информации. Обязательным условием является запись сертификата подписи на специальный, сертифицированный физический носитель (такой как USB-токен), отвечающий всем стандартам безопасности.
Выпуск сертификатов для усиленной квалифицированной ЭП проводят аккредитованные удостоверяющие центры. Также ее можно сделать в приложении «Госключ». Для организаций и индивидуальных предпринимателей единственным поставщиком УКЭП выступает Удостоверяющий центр ФНС или его доверенные лица.
УКЭП дает возможность идентифицировать подписанта, а также гарантирует целостность документа с момента подписания. То есть, внесение изменений в такой документ блокируется после того, как он заверен УКЭП.В отличие от обычной подписи УКЭП нельзя увидеть. Она представляет собой электронный сертификат, который хранится в приложении (например, «Госключ»). Один из участников договора формирует документ или пакет документов и отправляет их в приложении второму участнику, где тот может его подписать с использованием УКЭП. В нижней части документа появится предложение его подписать. Достаточно просто будет нажать «Подписать документы».
Сфера использования усиленной квалифицированной электронной подписи наиболее обширна: документы, подписанные УКЭП, автоматически приобретают юридическую силу, не требуя подтверждающих договоренностей между участниками электронного взаимодействия.
Усиленная квалифицированная электронная подпись применяется в следующих сферах:
подача исков в суд и т. д.;  работа с государственными информационными системами (ЕГАИС, ГИС ЖКХ);  участие в госзакупках и торгах (44-ФЗ, 223-ФЗ); сдача отчетности в ФНС, СФР; снятие самозапрета на кредит;подписание Договора долевого участия;подписание ипотечных договоров;регистрация товарного знака.УКЭП в отличие от УНЭП может использоваться для подписания документов, которые направляются в государственные органы.
Как получить сертификат УКЭП в приложении «Госключ»Приложение «Госключ» позволяет бесплатно оформить усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП). 
Для оформления сертификата УКЭП потребуются:
Подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги» с указанными в профиле СНИЛС и ИНН.Номер телефона, привязанный к этой учетной записи (на него придет SMS с кодом активации при регистрации в приложении).Подтверждение личности одним из способов:действующий загранпаспорт нового образца и смартфон/планшет с NFC-модулем;подтвержденная биометрия (если вы зарегистрированы в Единой биометрической системе – ЕБС);личное посещение МФЦ или банка (с паспортом РФ). Уточняйте доступность услуги в конкретных отделениях на карте.
Процесс получения:
Загрузите приложение «Госключ» из RuStore, Google Play, App Store или AppGallery.Зарегистрируйтесь и примите условия использования сервиса.Создайте сертификат усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП), следуя инструкциям в приложении.Оформите сертификат УКЭП, пройдя процедуру подтверждения личности выбранным способом.После успешного оформления УКЭП вы сможете подписывать документы в «Госключе». Это могут быть:
ваши собственные файлы, загруженные через функцию подписания;портал «Госуслуги» (услуги, поддерживающие работу с приложением);внешние информационные системы, интегрированные с «Госключом».
Так УКЭП выглядит в приложении «Госключ»Кому нужна электронная подпись, а кто может без нее обойтись?  В эпоху цифровизации электронная подпись перестала быть экзотикой. Но нужна ли она именно вам? Здесь нет универсального ответа: все зависит от цели. 
1.  Фрилансеры и самозанятые
Работа с юридическими лицами. Если вы оказываете услуги или продаете товары компаниям, для заключения договоров и подписания актов приемки-сдачи работ через электронный документооборот УКЭП обязательна.
Упрощенная регистрация ИП/ООО: через портал «Госуслуги» с УКЭП это делается за считанные минуты.
2.  Сотрудники на удаленке
Трудовой договор и сопутствующие документы. Все больше компаний переходит на удаленку с полным юридическим оформлением через электронный документооборот. Подписать заявление, приказ, допсоглашение к договору можно только с ЭП работника.
3.  Активные пользователи «Госуслуг»
Получение расширенного перечня услуг. Для записи ребенка в сад/школу, подачи заявления на загранпаспорт нового поколения, регистрации недвижимости в Росреестре, получения выписок из ЕГРН/ЕГРИП часто требуется УКЭП. Она дает доступ к самым сложным и востребованным услугам без визита в МФЦ.
4.  Бизнесмены и юрлица (особенно в сфере госзакупок)
Участие в электронных торгах (ЭТП). Без квалифицированной ЭП (КЭП) вход на площадки типа Сбербанк-АСТ, РТС-тендер и ETP.Zakupki.gov.ru просто закрыт. Подача заявок, подписание контрактов – только с ЭП.Сдача электронной отчетности. ФНС, ФСС, Росстат – все основные контролирующие органы принимают отчеты онлайн исключительно с КЭП. Это быстрее, надежнее и избавляет от походов по инстанциям с папками бумаг.Юридически значимый электронный документооборот (ЭДО). Договоры, акты, доверенности, подписанные КЭП внутри компании и с контрагентами, имеют ту же силу, что и бумажные с печатью и подписью. Наличие ЭП ускоряет процессы.Регистрация онлайн-касс: ЭП требуется при подключении кассы к ОФД.5.  Участники судебных процессов:
Электронное правосудие: подача исковых заявлений, жалоб, ходатайств и получение судебных документов через системы типа «Мой арбитр» или ГАС «Правосудие» требует УКЭП.
Выбор вида подписи зависит от цели: для бизнеса, госзакупок, сдачи отчетности, а также при взаимодействии с госорганами – необходима квалифицированная электронная подпись (КЭП), если требуется подписание договоров с партнерами – достаточно неквалифицированной электронной подписи (НЭП), ПЭП – простая электронная подпись – для повседневных действий.Жить без электронной подписи можно. Это могут быть люди, которые  принципиально ходят в налоговую, СФР, МФЦ, на почту с бумажными заявлениями. Есть те, кто подписывает все договоры (кредиты, услуги ЖКХ) лично на бумаге. Но нужно понимать, что такой подход становится все более устаревшим.
С каждым годом сфера применения электронной подписи расширяется. Например, ЭП позволяет установить и снять самозапрет на кредиты. Это говорит о том, что со временем электронная подпись получит еще более широкое применение и даже адепты бумажного документооборота и личных автографов вынуждены будут перейти в цифру.
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/elektronnaya-podpis-kakuyu-vybrat/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пт, 15 авг 2025 09:11:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>О преимуществах использования сервиса ЛК ФЛ и получения документов от налоговых органов через ЛК ЕПГУ</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/139818/</link>
        <description><![CDATA[Информируем Вас о том, что на официальном интернет-сайте ФНС Россиидействует сервис «Личный кабинет налогоплательщика», позволяющий физическимлицам без посещения налоговой инспекции и направления почтовых сообщений:- получать и распечатывать налоговые уведомления и квитанции на уплатуналогов, оплачивать налоги, получать актуальную информацию об объектахимущества и транспортных средствах, о суммах начисленных и уплаченныхналоговых платежей, о наличии переплат, о задолженности по налогам передбюджетом;- направлять в налоговые органы заявления об использовании налоговойльготы, налоговых вычетов, перерасчетов налогов, о возврате переплаты по налогам,а также сообщения об уточнении характеристик объектов налогообложения иналоговых обязательств;- обращаться в налоговые органы без личного визита в налоговую инспекцию.Кроме того, предусмотрена возможность получения налоговых уведомленийдля уплаты налогов на имущество и НДФЛ, а также требований об уплатезадолженности по налогам налогоплательщиками - физическими лицами вэлектронной форме через личный кабинет на едином портале государственных имуниципальных услуг (ЕПГУ)
Получение через ЕПГУ указанных документов налоговых органов возможнопри соблюдении двух условий:1) налогоплательщик должен быть зарегистрирован в единой системеидентификации и аутентификации на ЕПГУ;2) налогоплательщик направил через ЕПГУ уведомление о необходимостиполучения документов от налоговых органов в электронной форме через ЕПГУ.Пользователь ЕПГУ сможет оплатить начисления из указанных документовонлайн, при этом налоговые уведомления и требования об уплате задолженности небудут дублироваться заказными письмами по почте.Воспользоваться возможностью получения налоговых документов черезЕПГУ можно в любой момент вне зависимости от наличия доступа к личномукабинету налогоплательщика. ]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Ср, 06 авг 2025 09:20:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Актуальные вопросы о программе долгосрочных сбережений</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/137857/</link>
        <description><![CDATA[В редакцию моифинансы.рф приходит много вопросов о различных нюансах участия в Программе долгосрочных сбережений (ПДС) с софинансированием от государства. Мы собрали самые важные и актуальные вопросы наших читателей и попросили ответить на них одного из авторов Программы, начальника отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Минфина России Наталию Каменскую. Изучите нашу подборку – возможно, в ней описаны жизненные ситуации, которые близки и вам.

Каменская НаталияНачальник Отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Департамента финансовой политики Минфина России

Софинансирование государства в ПДСЧитатель: Как проходит процесс софинансирования государства в ПДС? 
Н.К.: Гражданин заключает договор по ПДС и начинает уплачивать взносы. На них государство дополнительно направляет взносы в течение 10 лет с момента уплаты участником ПДС первого взноса. Расчет средств софинансирования от государства будет осуществляться на основании уплаченных взносов в каждом календарном году и среднемесячного дохода участника ПДС.
Читатель: Подскажите, для индивидуальных предпринимателей и самозанятых при софинансировании государства действует такая же градация дохода, как и для всех остальных? 
Н.К.: Да, градация по размеру среднемесячного дохода для получения софинансирования по ПДС одинаковая для всех.
Читатель: Пенсия, алименты, стипендия, пособие – учитываются ли при расчете дохода в целях получения софинансирования?
Н.К.: Все выплаты, не облагаемые налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в соответствии со ст. 217 Налогового кодекса РФ, в том числе пенсия, алименты, стипендия и социальные пособия, не учитываются при расчете среднемесячного дохода участника ПДС согласно условиям Постановления Правительства РФ № 1837 «Об осуществлении государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений».
Читатель: Самозанятые и индивидуальные предприниматели (ИП) смогут получать софинансирование и налоговый вычет?
Н.К.: Самозанятые и ИП могут получить софинансирование. Налоговый вычет для самозанятого – в лимите до 10 тыс. рублей. Индивидуальный предприниматель может получить налоговый вычет, если он платит НДФЛ.    
Читатель: Я вступила в ПДС в 2024 году. По состоянию на апрель 2025 года я еще не получила выплат от государства. Когда я их увижу? Каков порядок софинансирования?
Н.К.: Софинансирование государства взносов участников ПДС в 2025 году планируется к концу июля-началу августа. Это связано с тем, что данный процесс запускается впервые, и могут быть отставания от графика. Но будем стараться оформить как можно скорее. Напомню, что софинансирование по ПДС осуществляется в соответствии с постановлением Правительства РФ № 1837.
Читатель: Если участник ПДС работает неофициально, периодически делает взносы в программу, то как государство ему будет начислять софинансирование, если не видит его доход?
Н.К.: Участник ПДС, не имеющий дохода, может претендовать на софинансирование. В этом случае он будет подпадать под установленную категорию участника с доходом от 0 до 80 тыс. рублей, и софинансирование будет осуществляться в пропорции 1:1. Максимальная сумма софинансирования составляет 36 тыс. рублей в год. 
Читатель: В месяц я зарабатываю 110 тыс. рублей. Из этих денег я также плачу алименты – 33%. Получается, что мой фактический доход – меньше 80 тыс. рублей в месяц. Как учитываются обязательства участника программы при расчете суммы софинансирования? Я отношусь к категории участников с доходом до 80 тыс. рублей?
Н.К.: Обязательства участника ПДС не учитываются при расчете среднемесячного дохода для получения софинансирования от государства.
Как софинансирование зависит от уровня дохода:  
• До 80 тыс. рублей в месяц – поддержка предоставляется в пропорции 1:1. Например, если участник внес 36 тыс. рублей за год, то получит дополнительно такую же сумму – 36 тыс. рублей.
• От 80,01 тыс. до 150 тыс. рублей – поддержка в пропорции 2:1. Например, если участник внес 72 тыс. рублей, то государство добавит 36 тыс. рублей.
• Свыше 150,01 тыс. рублей – поддержка в пропорции 4:1. То есть при внесении 144 тыс. рублей, участник получит дополнительно 36 тыс. рублей.Читатель: ПДС рассчитана минимум на 15 лет. Можно ли отодвинуть срок софинансирования государством? Например, сейчас я усиленно плачу ипотеку, и у меня будут минимальные взносы в ПДС. Но при закрытии всех кредитных обязательств через 5 лет я хочу увеличить взносы до максимума, хотелось бы и софинансирование получить максимальное.
Н.К.: Софинансирование начнется с года уплаты вами первого взноса. Если вы уже заключили договор ПДС, могу посоветовать не начинать уплачивать взносы до момента, когда появятся свободные денежные средства. Можно, например, просто перевести накопительную часть пенсии, чтобы получить для нее более выгодные условия использования в дальнейшем (в том числе на дорогостоящее лечение). Если же вы еще не заключили договор, можно еще подождать с этим до момента наличия свободных денежных средств.
Налоги, пособия, льготы Читатель: Как получить налоговый вычет по ПДС?
Н.К.: Налоговый вычет можно получить двумя способами:
в упрощенном варианте, когда НПФ (Негосударственный пенсионный фонд, оператор программы) сам подает информацию в ФНС о сумме взносов, и вам в личном кабинете налоговой нужно только подписать заявление на получение вычета;в обычном варианте, когда вы получаете справку от НПФ на получение налогового вычета и с ней оформляете в личном кабинете ФНС 3-НДФЛ.Читатель: Работающий пенсионер сможет получить налоговый вычет по ПДС? 
Н.К.: Работающим пенсионерам положен налоговый вычет, если он является плательщиком НДФЛ.
Читатель: Учитывается ли накопленный доход по ПДС с другими доходами для расчета НДФЛ?
Н.К.: НДФЛ по ПДС будет взиматься с суммы выплачиваемого инвестиционного дохода, если он превышает 30 млн рублей.
Читатель: Софинансирование от государства по ПДС учитывается как налогооблагаемый доход?
Н.К.: Нет, средства софинансирования от государства, а также средства накопительной части пенсии, которые можно перевести в ПДС, не облагаются НДФЛ.
Читатель: Здравствуйте. Входит ли ПДС в общие доходы как вклад и учитывается ли при оформлении пособий на ребенка?
Н.К.: Здравствуйте. Пока в нормативных актах Правительства РФ, разрабатываемых Минтрудом России, по вопросам назначения и выплат пособий ребенку выплат по ПДС нет. Но предполагаю, что в скором будущем они могут появиться.
Перевод пенсионных накоплений в ПДСЧитатель: Если мы переводим накопительную часть пенсии в ПДС, то будет ли на нее идти инвестиционный доход?
Н.К.: Конечно, как и на все остальные средства на счете участника ПДС.
Читатель: Накопительную часть пенсии можно перевести в любое время действия договора ПДС?
Н.К.: Да, это ваше решение. Но следует внимательно изучить условия перевода. Порядок перевода зависит от того, где находятся средства накопительной части пенсии.
Если они в том же НПФ, в кото ром вы планируете открыть счет по ПДС, то нужно сначала заключить договор по ПДС, затем по этому договору подать в этот же НПФ заявление о переводе накопительной части пенсии на свой счет ПДС. В этом случае средства накопительной части пенсии можно переводить в любой год со своего счета по ОПС на счет ПДС. В любое время без потерь.
Если ваша накопительная часть пенсии в ином НПФ или в СФР (Социальный Фонд России), то переводить ее нужно в год фиксинга, чтобы не потерять накопленный с последнего фиксинга инвестиционный доход. Год фиксинга можно найти в выписке из индивидуального лицевого счета на портале «Госуслуги». В ней написано, где находятся ваши средства накопительной части пенсии, размер этих средств и дата последнего фиксинга.
Что такое «фиксинг» и зачем за ним следитьФиксинг - это дата, в которую фиксируется инвестдоход на пенсионные накопления на счете в НПФ или СФР. Он появился в 2014 году. Тогда было решено устанавливать гарантированный инвестдоход на пенсионные накопления для граждан на случай, если они решат их перевести из одного фонда в другой, например, из СФР в НПФ. Для этого было определено, что фонды (СФР и НПФ) будут раз в пять лет фиксировать доход.Отсчет «фиксинга» начался в 2015 году. Тогда на пенсионных счетах граждан были зафиксированы средства. Следующей датой «фиксинга» был 2020 год, когда снова был зафиксирован инвестдоход, потом 2025 год и так далее… «Фиксинг» начинает играть роль, если вы захотите перевести свои пенсионные накопления из одного фонда в другой. Осуществлять такой перевод лучше в год «фиксинга», чтобы не потерять свой инвестиционный доход за годы после последнего «фиксинга». Читатель: Как узнать, есть ли у меня накопительная часть пенсии и сколько? 
Н.К.: Проще всего это сделать через личный кабинет на портале «Госуслуги». Закажите выписку из индивидуального лицевого счета в СФР. В ней будет отражена вся информация: где находятся ваши средства накопительной части пенсии, под управлением какого фонда, сколько средств сформировано и когда был последний фиксинг. 
Участие в ПДС пенсионеров и предпенсионеровЧитатель: По условиям программы человек должен быть ее участником в течение 15 лет, чтобы получить право распоряжаться накопленными деньгами по своему усмотрению. Я пенсионерка. Слышала, что пенсионерам не надо ждать 15 лет. А сколько мне надо ждать, чтобы получить право на выплаты? 
Н.К.: Верно. Пенсионерам и предпенсионерам, вступающим в ПДС, не надо ждать 15 лет. Для них есть свои минимальные сроки участия в программе. В каждом НПФ эти сроки разные – где-то год, где-то три года. Поэтому перед заключением договора с НПФ, уточните у него минимальный срок участия в программе. 
Досрочный выход из программыЧитатель: Если я выйду из ПДС раньше срока, то у меня вычтут сумму софинансирования от государства?
Н.К.: Если досрочно выйти из программы, то можно забрать личные взносы, а также часть или весь инвестиционный доход. Все будет зависеть от условий заключенного договора. Софинансирование возвращать не нужно при досрочном выходе. Эти средства останутся на счете участника ПДС. Ими можно будет воспользоваться при наступлении оснований для выплаты – это истечение 15 лет действия договора или достижение возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Читатель: Как досрочно расторгнуть договор ПДС и получить накопительную часть пенсии?
Н.К.: Для расторжения договора по ПДС следует обратиться в НПФ. Но если у вас на счете и личные взносы, и накопительная части пенсии, то при расторжении договора вы сможете забрать только личные взносы. Накопительная же часть пенсии останется на вашем счете до достижения вами возраста 55 лет (для женщины) или 60 лет (для мужчины). Ранее накопительную часть пенсии можно досрочно забрать только в особых жизненных ситуациях – дорогостоящее лечение и потеря кормильца – участника ПДС. 
Читатель: Можно ли забрать вложенные средства до наступления оснований выплаты по программе за исключением особых жизненных ситуаций?
Н.К.: Вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных пеней). Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам забрать не получится.
Разные ситуацииЧитатель: Мне 15 лет. Я знаю про ПДС, что можно копить незаметно и долго. Могу я открыть счет ПДС и начать копить?
Н.К.: Да, можете. Вы сами можете заключить договор с НПФ по ПДС, но обязательным условием будет указание одного из родителей как поручителя, поскольку вам пока нет 18 лет. Единственное, не все НПФ предлагают такие возможности, нужно предварительно уточнить.
Читатель: Слышал, что в ПДС предусмотрены штрафы и пени. За что они? 
Н.К.: Штрафы или пени НПФ может взимать в случае досрочного расторжения договора, поскольку фонды инвестируют средства участников на достаточно долгом горизонте и, соответственно, приобретают активы на долгий срок. Досрочное изъятие средств влечет у них убытки. Условия досрочного изъятия в каждом НПФ различны, поэтому их обязательно нужно уточнять при заключении договора. 
Читатель: Через 15 лет забрать можно будет всю сумму со счета или ее разобьют на части, например, на возраст дожития?
Н.К.: Через 15 лет можно забрать всю сумму сразу. Если вы обратились за выплатой по достижении 55/60 лет, то тоже можно забрать все деньги сразу – единовременной выплатой. Но при условии, если сумма не превышает лимит, установленный в каждом следующем году. Например, в 2025 году лимит – 411 750 рублей. Кроме того, можно выбрать варианты пожизненной выплаты или срочной в определённом периоде выплаты, например, 5 лет. Но это при условии, если сумма превысила лимит на единовременную выплату.
Читатель: Если неработающий инвалид делает вклад в ПДС со своей пенсии для него такие же условия, как и для других?
Н.К.: Да, условия такие же.
Читатель: Где можно прочитать все условия и сам договор прежде, чем принять окончательное решение?
Н.К.: Подробные условия участия в программе читайте в специальном разделе про ПДС на портале моифинансы.рф. Сам договор вы сможете запросить непосредственно в том НПФ, с которым планируете его заключить. Кроме того, у каждого НПФ есть свой сайт в интернете со страницей по ПДС. Там можно посмотреть все интересующие условия, а также с помощью онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемый размер сформированных средств в будущем.
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/programma-dolgosrochnyh-sberezheniy-vy-sprashivali-my-otvechaem/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пн, 28 июл 2025 09:08:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Биометрия: как работает и где применяется</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/136986/</link>
        <description><![CDATA[Биометрия – это система идентификации человека на основе его уникальных характеристик. Расскажем, что из себя представляют биометрические данные, где они используются и могут ли их подделать мошенники.Что такое биометрияКаждый человек индивидуален и обладает уникальными чертами, которые позволяют его идентифицировать (распознать) в толпе. Биометрия – это метод, который позволяет это сделать на основе специальных характеристик. К ним относятся:
Физиологические параметры: отпечатки пальцев, рисунок радужки глаза, форма лица, ДНК.  Поведенческие особенности: голос, походка, манера печатать на клавиатуре, жесты.  В современном мире биометрия решает ключевые задачи: обеспечивает безопасный удаленный доступ к услугам, повышает удобство взаимодействия пользователей с сервисами и усиливает защиту от мошенничества за счет сложности подделки уникальных характеристик.
В России биометрические данные граждан (изображение лица и образец голоса) централизованно хранятся в государственной Единой биометрической системе (ЕБС). Она была создана в 2018 году по инициативе Центробанка и Минцифры. Финансовые организации (банки), МФЦ и другие уполномоченные операторы передают данные в ЕБС при оформлении услуг. 
Сбор биометрии в России носит исключительно добровольный характер. Банки и госучреждения не вправе отказывать в услугах, если человек отказывается ее предоставлять.Виды биометрии в ЕБСВ Единой биометрической системе (ЕБС) применяются три основных вида биометрических данных: подтвержденные, стандартные и упрощенные. Каждый из них открывает разный уровень доступа к услугам.
Подтвержденную биометрию можно оформить только в специальных центрах обслуживания. Сотрудник сфотографирует лицо на специальную 3D-камеру, а также запишет ваш голос – попросит произнести последовательность нескольких цифр в микрофон. Этот тип данных необходим для получения услуг, где требуется обязательная проверка личности по паспорту. С ее помощью, например, можно удаленно оформить квалифицированную электронную подпись, взять кредит или открыть банковский счет. Подтвержденная биометрия включает в себя все возможности, которые дают стандартный и упрощенный типы.
Стандартная биометрия регистрируется самостоятельно через приложение «Госуслуги Биометрия». Для этого потребуется телефон с NFC-модулем и загранпаспорт России нового образца, при оформлении которого проводится дактилоскопическая регистрация (сканирование папиллярных узоров пальцев рук). Стандартная биометрия позволяет пользоваться различными государственными и коммерческими сервисами. Например, можно оформить карту болельщика без похода в МФЦ, оплачивать покупки до 5 000 рублей или дистанционно заключить договор с мобильным оператором. Как и в случае с подтвержденной, стандартная биометрия покрывает функционал упрощенной.
Упрощенная биометрия – самый простой для получения вид. Ее также регистрируют в приложении «Госуслуги Биометрия», но уже без загранпаспорта. Приложение подскажет, как самостоятельно сфотографироваться и сделать записи голоса. Этот вид биометрии дает базовые возможности: вход в личный кабинет на Госуслугах, оплату товаров, услуг или проезда на сумму до 2 500 рублей.
Стандартные и упрощенные биометрические данные могут попасть в ЕБС не только через самостоятельную регистрацию, но и от организаций, где гражданин ранее их предоставлял. Какой вид биометрии выбрать, решает сам человек. Это зависит от личных предпочтений, затрат времени (сдать подтвержденную биометрию можно только очно в специальных центрах), а также цели.
Если биометрия нужна только для оплаты проезда в транспорте, то подойдет упрощенная версия. Если же человек, например, занимается сделками с недвижимостью, а биометрия ему нужна для открытия банковских счетов и оформления квалифицированной электронной подписи, то без подтвержденной биометрии не обойтись – она считается наиболее защищенной для подтверждения личности. 
Если у человека серьезно изменился голос (например, сильно охрип), биометрическая система может его не распознать – потребуется пересдача. То же касается пластических операций, которые существенно изменяют пропорции лица. Однако в большинстве случаев система распознает индивидуальный данные и идентифицирует человека.Как проверить, какая биометрия у меня сдана? Проверить статус биометрии, а также срок ее действия можно в личном кабинете на Госуслугах. Информация в системе обычно обновляется в течение суток, хотя в отдельных случаях этот процесс может занять до пяти календарных дней. 
У биометрических данных есть срок действия: 5 лет при регистрации в центре обслуживания и 3 года – при регистрации в приложении «Госуслуги Биометрия». При этом можно в любой момент отозвать свои биометрические данные из ЕБС. Процедура выполняется через личный кабинет портала «Госуслуги»: в разделе «Профиль» → «Биометрия» необходимо выбрать опцию «Удалить биометрические данные». Данные будут исключены из системы в течение 1–5 рабочих дней. 
Важно учитывать, что это действие прекратит доступ ко всем услугам, требующим биометрической аутентификации, и для их возобновления потребуется повторная регистрация.
Как работает биометрия? Биометрические данные хранятся в ЕБС в зашифрованном виде. При этом они имеют обезличенную форму. Сотрудник банка или другой организации не может зайти в систему и прослушать голос или увидеть фотографию условного Иванова Ивана Ивановича. Если клиент подаст удаленную заявку на открытие счета, то банк создаст обращение в ЕБС и получает лишь ответ – совпали данные или нет. При совпадении личность будет считаться подтвержденной, а значит – услуга может быть оказана.
На сегодняшний день с использованием биометрии через ЕБС можно проводить самые разные финансовые операции:
открыть счет, вклад в банке;взять кредит;удаленно подписать договор;оплатить товары и услуги без карты или смартфона;заселиться в гостиницу; оформить карту болельщика; оформить бесплатно квалифицированную электронную подпись; удаленно подтвердить статус пенсионера для получения пенсии (актуально для проживающих за рубежом – не нужно посещать загранучреждения МИД России);проходить в бизнес-залы аэропортов, не предъявляя QR-код программы лояльности;получать электронные сим-карты российских операторов связи (eSIM); подписывать документы, совершать сделки на портале «Госуслуги» и площадках, интегрированных с «Госключом».Более подробно о возможностях использования биометрии можно узнать на сайте единой биометрической системы (ЕБС).
Преимущества и рискиБиометрические технологии дают ощутимые преимущества. 
Во-первых это высочайшая надежность: вероятность ошибки распознавания оценивается как 1 на 10 млн случаев. Во-вторых, подделать физиологические или поведенческие особенности сложнее, чем пароль. Это не только серьезный барьер для мошенников, который снижает риски в защите данных, но и удобство для пользователя – не нужно держать в голове сложные комбинации символов или носить с собой ключи с электронной подписью (флешку) – подтвердить личность можно почти мгновенно, взглядом или прикосновением. 
Однако не стоит забывать о рисках. В первую очередь, это угроза утечки. Хотя сами биометрические данные подделать трудно, базы, где они хранятся, остаются мишенью для хакеров. И если пароль после утечки можно поменять, то с биометрией все иначе – невозможно «сменить» отпечатки пальцев. Это создает угрозу безопасности в случае компрометации. 
Кроме того, существуют гипотетические риски, связанные преимущественно с методами социальной инженерии. Мошенники могут использовать фишинговые видеозвонки, имитируя сотрудников банка с целью получения голосовых записей или применять технологии дипфэйков для генерации поддельных видео. 
Однако многофакторная идентификация снижает риски злоупотреблений со стороны мошенников. Например, чтобы открыть счет в банке, нужно будет одновременно пройти проверку лица и голоса и подтвердить операцию с помощью SMS-кода. 
И последнее…Не можем обойти вниманием такой горячий вопрос как биометрия ЕБС и биометрия МВД. В чем разница? 
Отличие первое. Правоохранительные органы самостоятельно собирают биометрическую информацию и используют ее только в оперативно-розыскной деятельности. ЕБС же предназначена для коммерческого использования биометрии. 
Отличие второе. Данные из ЕБС могут передаваться в МВД по запросу, но МВД не передаёт свою биометрию в ЕБС. 
Отличие третье. Биометрией в базе правоохранительных органов нельзя управлять: отозвать, заблокировать, удалить по заявлению или, добавить, когда захотелось. 
В любом случае необходим осторожный подход к возможностям использования биометрии , которую дает ЕБС, в повседневной жизни. Только тогда это сможет упростить жизнь, позволит нам тратить меньше усилий для получения услуг, а главное – обеспечит надежную защиту персональных данных. 
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/biometriya-kak-rabotaet-i-gde-primenyaetsya/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Вт, 22 июл 2025 08:37:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Плохая кредитная история: как исправить</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/135602/</link>
        <description><![CDATA[Стабильная работа, высокий доход и низкая долговая нагрузка не гарантируют одобрения банковского кредита. В первую очередь, банк смотрит на кредитную историю потенциального заемщика. Расскажем, что она собой представляет и как сделать кредитную историю хорошей.Что такое кредитная историяКредитная история представляет собой финансовый профиль заемщика, который хранится в специализированном бюро кредитных историй (БКИ). Этот отчет детализирует кредитную активность человека: частоту обращения за займами, результаты рассмотрения заявок (одобрения/отказы), суммы кредитов и особенности их погашения. Помимо данных о кредитах, в истории могут отображаться сведения о других долгах (перед налоговой, операторами связи, ЖКХ), но только при условии, что их взыскание происходило в судебном порядке.
Обладателю положительной кредитной истории банк с высокой степенью вероятности одобрит займ и, возможно, даже предложит выгодные условия. Если в планах кредитования нет, то все равно нужно следить за своей финансовой репутацией. Помимо банков и микрофинансовых организаций (МФО), доступ к кредитному отчету могут получить правоохранительные органы, суды, нотариусы, а также потенциальные работодатели при рассмотрении кандидатуры на ответственные позиции (например, бухгалтер).
Причины ухудшения кредитной историиКредитная история может быть испорчена по нескольким причинам: по вине заемщика, третьих лиц, из-за ошибки банков, злонамеренных действий мошенников.
Что портит кредитную историю:
регулярные просрочки по кредиту на несколько дней;серьезные задержки погашения (свыше 30 дней);чрезмерная кредитная нагрузка (наличие нескольких действующих кредитов одновременно);наличие штрафных санкций по текущим или уже закрытым обязательствам;непогашенная задолженность по налогам, коммунальным услугам, связи или алиментам.Отсутствие какой-либо кредитной истории (нулевая история) также рассматривается негативно. Для банка это неопределенность – он «не знаком» с клиентом, и ему сложно оценить его платежные привычки. Для получения крупных кредитов на хороших условиях необходимо формировать положительную кредитную репутацию.Иногда негативные записи в кредитной истории возникают из-за ошибок банков или МФО. Например, может произойти технический сбой в обработке платежа из-за неполадок в платежной системе. Вследствие этого будет ошибочно зафиксирована просрочка по кредиту.
Не стоит забывать: мошенничество в сфере потребительского кредитования – распространенное явление. Зачастую для оформления займа достаточно данных паспорта. Получив доступ к персональным данным потенциальной жертвы, злоумышленники могут оформить кредиты на ваше имя.
Даже неудачные попытки мошенничества вредят кредитной истории: каждая поданная заявка на кредит фиксируется в отчете. Большое количество таких запросов в короткий период воспринимается банками как сигнал о финансовых трудностях клиента.
Даже если заемщик не виноват в ухудшении своей кредитной истории, восстанавливать финансовую репутацию придется ему самому. К счастью, есть несколько способов это сделать.
Когда требуется коррекция кредитной историиГлавный сигнал проблем с кредитной историей — систематические отказы по заявкам на кредиты и займы. Чтобы выяснить причину, первым делом стоит узнать свою кредитную историю:
Через Госуслуги узнайте список БКИ, в которых находится ваша кредитная история.Перейдите на сайт кредитного бюро и авторизуйтесь.Запросите свою кредитную историю.Закон предоставляет право на получение бесплатных отчетов из БКИ два раза в год. Также существуют платные сервисы, которые предлагают безлимитный доступ за небольшую абонентскую плату. Подписка полезна для тех, кто обслуживает несколько кредитов одновременно, так как позволяет отслеживать любые изменения в досье фактически в режиме реального времени.
Анализируя полученный отчет, особое внимание стоит обратить на следующие пункты:
Полнота данных: все ли погашенные кредиты указаны?Актуальная задолженность: отсутствуют ли просрочки платежей?Несанкционированные операции: Нет ли в истории кредитов, которые человек не оформлял?Если обнаружены ошибки в кредитной истории, стоит обратиться напрямую в БКИ, предоставив документальные доказательства. Это могут быть банковские выписки, квитанции об оплате, справки об отсутствии задолженности и другие документы, подтверждающие ошибку. Бюро обязано провести проверку и в течение 30 календарных дней сообщить о результатах и внесенных (или не внесенных) исправлениях.
Если кредитная организация отказывается исправлять неверную информацию, восстановить справедливость можно через суд. При положительном судебном решении в пользу заемщика банк обязан скорректировать ошибочные сведения и передать информацию в БКИ. На основании этой информации бюро внесет необходимые правки в кредитную историю.
Аналогичным образом стоит поступать и в тех случаях, когда ухудшение кредитной истории произошло по вине банка или МФО. Неверные записи в бюро кредитных историй можно и нужно оспаривать. Для этого следует подать заявление в свой банк, а также БКИ с требованием убрать недостоверную информацию.
Если причина ухудшения кредитной истории кроется в действиях злоумышленников, важно незамедлительно обратиться в полицию и банк, где был оформлен кредит. Чем раньше подать заявление о факте мошенничества, тем меньшими последствиями это грозит.
Желанная добыча для мошенников – потерянный паспорт.Преступники могут воспользоваться документом для оформления займа на неосмотрительного владельца. Если паспорт утерян, следует сообщить об этом в правоохранительные органы. Это поможет либо предотвратить возможное его использование злоумышленниками, либо впоследствии отменить незаконные операции.Как повысить качество кредитной историиЕсли проверка отчета не выявила ошибок, но кредитная история остается неудовлетворительной – значит, пришло время ее исправлять. Основной инструмент для этого – активное и ответственное кредитное поведение. Это  предполагает формирование репутации надежного заемщика, который дисциплинированно исполняет свои финансовые обязательства.
Бюро кредитных историй оперативно обновляет данные при каждом новом событии: запросе на ипотеку, оформлении кредитки, погашении микрозайма. Необходимо накопить достаточно позитивных записей, чтобы они компенсировали прошлые негативные отметки.
Один из способов ускоренного восстановления кредитной истории – микрозаймы (краткосрочные кредиты на небольшие суммы). Их главное преимущество – высокая доступность. МФО, как правило, анализируют досье клиента менее строго, чем банки, поэтому получить одобрение проще.
Из-за высоких рисков микрофинансовые организации устанавливают значительные процентные ставки: до 0,8% ежедневно, что эквивалентно 292% годовых (максимальная ставка для МФО). Длительное пользование такими продуктами невыгодно.Для коррекции кредитной истории следует брать займ на ту сумму, которую клиент гарантированно вернет в срок. Выбирая МФО, важно внимательно изучать ставки и условия: многие организации предлагают новым клиентам ссуды под 0%, позволяя улучшать историю без переплат.
В качестве инструмента для восстановления кредитной истории также можно использовать кредитную карту. Если получить обычный заем с плохой кредитной историей сложно, требования к заемщику по картам обычно мягче. Чтобы улучшить свое финансовое реноме, важно регулярно пользоваться картой и обязательно вносить минимальный платеж вовремя.
Рассрочка – еще один эффективный и доступный инструмент для улучшения испорченной кредитной истории. При покупке товара в рассрочку происходит оформление договора напрямую с банком: он сразу оплачивает покупку магазину, а затем клиент возвращает ему заемные средства (обычно без переплаты, то есть под 0%.)
Рассрочка хороша упрощенной проверкой – детали кредитной истории  изучаются не так тщательно, что повышает шансы на одобрение по сравнению с обычным потребительским кредитом.
Главное в процессе улучшения кредитной истории – своевременно вносить платежи. Каждая успешно закрытая рассрочка положительно сказывается на финансовой репутации. Этим инструментом можно пользоваться многократно, последовательно улучшая показатели.Улучшить кредитную историю можно не только через кредиты. Положительного результата можно добиться через формирование сбережений: депозиты, вклады, накопительные счета, ИИС (индивидуальные инвестсчета). Наличие активов на таких счетах сигнализирует банкам и МФО о финансовой стабильности и надежности клиента.
Особенно выгодно открывать вклад или депозит в том банке, где человек планирует в будущем брать кредит. Это демонстрирует лояльность и может стать основанием для получения более выгодных условий.
Законных методов мгновенно удалить или изменить уже существующие негативные записи в кредитной истории не существует. Компании, которые за вознаграждение обещают «очистить» или «исправить» досье в БКИ, занимаются мошенничеством.Как часто обновляется кредитная историяКредитное досье хранит информацию о человеке за последние 7 лет. Ответственность за это лежит на Бюро кредитных историй (БКИ). Если все обязательства полностью погашены и в течение этого срока не было новой кредитной активности (займов, рассрочек) или судебных взысканий (например, за долги по ЖКХ), то спустя 7 лет после последней записи история обнуляется.
Однако, если активно работать над улучшением своего кредитного рейтинга, восстанавливая репутацию через ответственное использование кредитных продуктов (карт, займов) и других банковских услуг, ждать полных 7 лет не обязательно. В среднем процесс восстановления плохой кредитной истории занимает от 1 до 3 лет, но сроки всегда индивидуальны и зависят от конкретного случая.
 Источник: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/plohaya-kreditnaya-istoriya-kak-ispravit/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пн, 14 июл 2025 09:04:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Кэшбэк от государства: оформляем налоговые вычеты в 2025 году</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/128589/</link>
        <description><![CDATA[Налоговые вычеты позволяют россиянам вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Многие упускают такую возможность – считают, что оформлять налоговый возврат слишком сложно. Рассказываем о видах налоговых вычетов и о том, как получить «кешбэк» от государства.
Что такое налоговый вычет
Налоговый вычет  –  это инструмент, который стимулирует работать «в белую» и платить налоги. Право на налоговый вычет есть у всех плательщиков НДФЛ. Воспользоваться льготой можно двумя способами.
Способ № 1: Человек сначала платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ), а затем возвращает часть суммы. Для этого нужно подать 3-НДФЛ декларацию в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. 
«Для  получения отдельных социальных,  имущественных и инвестиционных налоговых вычетов даже подавать декларацию не нужно, достаточно лишь заполнить электронное заявление в личном кабинете налогоплательщика», – отмечает доцент Финуниверситета Анна Тихонова.
Способ № 2: Сумма налога для человека уменьшается сразу при выплате дохода работодателем.
Выбор – за налогоплательщиком. При этом некоторые налоговые вычеты получить через работодателя не получится. К таким исключениям относят инвестиционные налоговые вычеты, вычет за оплату прохождения независимой оценки своей квалификации, а также вычет за благотворительность. А вот стандартные,  социальные и имущественные (когда было куплено жилье) налоговые вычеты  – можно получить обоими способами.
Чтобы рассчитать сумму налогового вычета, важно знать свою ставку налога на доходы физических лиц. С 1 января 2025 года НДФЛ в России рассчитывается по прогрессивной шкале и составляет:
· 13% – для доходов до 2,4 млн рублей в год 
· 15% – для доходов от 2,4 млн до 5 млн рублей 
· 18% – для доходов от 5 до 20 млн рублей
· 20% – для доходов от 20 до 50 млн рублей
· 22% – для доходов свыше 50 млн рублей в год
Исходя из этих ставок, вычеты можно будет сделать в 2026 году. В 2025 мы получаем вычеты за 2024 год, когда ставки были другими: 13% с суммы доходов физического лица до 5 млн рублей в год и 15% с доходов свыше 5 млн рублей в год. 
Вычеты описаны в Налоговом кодексе РФ: 
стандартные
социальные
инвестиционные
имущественные
профессиональные
 Стандартные вычеты - это вычеты на себя и детей. 
Родители, усыновители, опекуны, попечители и приемные родители имеют право на вычеты: 
· 1 400 рублей – на первого ребенка 
· 2 800 рублей – на второго 
· 6 000 рублей – на третьего и последующих 
· 12 000 рублей – на ребенка-инвалида
Вычет может получать каждый из работающих родителей. 
Льготные категории плательщиков НДФЛ – ликвидаторы аварий, инвалиды, получившие увечья при защите СССР/РФ,  – имеют право на вычет в сумме 3 000 рублей за каждый месяц года. 500 рублей в месяц могут получать Герои России и СССР, участники ВОВ, блокадники. Полный список льготных категорий можно найти в статье 218 НК РФ.
Еще один стандартный вычет – за сдачу норм ГТО. Сумма, которую можно вернуть, составляет 2 340 рублей. Важным условием является прохождение диспансеризации в том же календарном году, что и сдача нормативов.
Можно получать одновременно несколько стандартных вычетов – если есть такое право.
 Социальные вычеты.  
Их можно получить, если налогоплательщик потратил деньги на обучение, лечение, добровольное страхование и пенсионные взносы, занятия спортом, благотворительность или независимую оценку своей квалификации.
В общем порядке предельная сумма расходов для оформления вычета составляет 150 000 рублей. Это значит, что вернуть можно не более 19 500 рублей или 22 500 рублей  (13% или 15% от 150 000 рублей).
А вот за дорогостоящее лечение предельной суммы, с которой можно оформить возврат, не установлено. Если операция, например, стоила 500 000 рублей, то вернуть можно 65 000 рублей при ставке НДФЛ 13%.
Лимит вычета за обучение ребенка составляет 110 000 рублей на обоих родителей, т.е. вернуть можно максимум 14 300 рублей при ставке НДФЛ 13%.  
Важно отметить, что получить социальные вычеты можно не только за собственное обучение или лечение, но также в том случае, если вы оплачивали соответствующие услуги для супруга, детей, своих родителей, брата, сестры. 
При статье расходов «благотворительность» сумма пожертвований, которые участвуют в расчете вычета, не может превышать 25% от годового дохода налогоплательщика. 
Налогоплательщик вправе комбинировать разные вычеты. Это возможно, если не превышен его общий НДФЛ за год. 
Пример:
Житель Нижнего Новгорода Максим А. оформил налоговые вычеты:
14 300 рублей (13% от 110 000 рублей) – за обучение ребенка
19 500 рублей (13% от 150 000 рублей) – за собственное лечение
13 000 рублей (13% от 100 000 рублей) – за благотворительные пожертвования  
Возврат для него составит:
14 300 + 19 500 + 13 000 = 46 800 рублей 
В качестве налогового вычета нельзя вернуть сумму больше, чем уплачено НДФЛ за год.  Если подоходный налог составил 50 000 рублей, а расчетный налог к возврату – 70 000 рублей, то вернуть можно только 50 000 рублей.   
Законом предусмотрен еще один вид социального вычета, когда человек заключил договоры на:
- негосударственное пенсионное обеспечение (с НПФ);
- добровольное пенсионное страхование (со страховыми компаниями);
- добровольное страхование жизни сроком от 5 лет.
Взносы можно делать не только за себя, но и за близких родственников: супруга/супругу, родителей (включая усыновителей), детей (в том числе под опекой или усыновленных).
Но и здесь есть ограничения по максимальной базе для расчета вычета:
· 120 000 рублей  –  для взносов, сделанных до 01.01.2024
· 150 000 рублей  –  для платежей после этой даты
Лимиты на пенсионные и страховые взносы действуют в совокупности с другими социальными расходами (лечение, обучение, оздоровительные услуги).
Имущественные вычеты 
Это вычет при покупке или строительстве жилья, а также уплате процентов по жилищной ипотеке. Его можно получить лишь один раз в жизни. Право на вычет имеет собственник, который указан в договоре купли-продажи. 
Максимальная сумма, с которой можно оформить возврат при покупке или строительстве жилья, составляет 2 млн рублей. То есть при ставке НДФЛ 13% можно вернуть 260 000 рублей, при ставке подоходного налога 15% – 300 000 рублей.
Максимальная сумма, с которой можно оформить возврат при выплате процентов по ипотеке, составляет 3 млн рублей. Возврат составит  390 000 рублей (13% НДФЛ) и  450 000 рублей (15%)
Инвестиционные вычеты 
Государство стимулирует инвестиционную активность граждан через налоговые льготы. Инвестиционные вычеты принято делить на следующие виды:  
- при продаже ценных бумаг (освобождение от НДФЛ с прибыли);
- возврат от суммы пополнения индивидуального инвестиционного счета.
При оформлении налогового вычета с суммы пополнения лимит составляет 400 000 рублей. Даже если инвестор пополнил свой ИИС на 1 млн рублей, налоговый возврат он сможет получить лишь с 400 000 рублей. Сама сумма возврата зависит от ставки НДФЛ:
· 52 000 рублей – при ставке НДФЛ в 13%
· 60 000 рублей – при 15%
· 72 000 рублей – при 18%
· 80 000 рублей – при 20%
· 88 000 рублей – при 22%
Пример:
Житель Пензы Александр В. в 2025 при открытии ИИС внес 500 000 рублей. В 2026 году он сможет оформить инвестиционный вычет: при ставке 13% возврат для него составит 52 000 рублей – 13% от суммы лимита в 400 000 рублей. Допустим, при закрытии ИИС в 2030 году доход от инвестиций будет 200 000 рублей. Петр Ч. заплатит с него 0 рублей налогов, поскольку его ИИС освобожден от НДФЛ с прибыли. 
Профессиональные вычеты
Профессиональные налоговые вычеты – это расходы, которые связаны с предпринимательской деятельностью. Они могут уменьшать следующие доходы:
1. Доходы ИП. 
2. Заработок нотариусов, адвокатов, арбитражных управляющих и иных категорий частнопрактикующих лиц.
3. Выплаты по гражданско-правовым договорам (подряды, услуги).
4. Авторские гонорары, вознаграждения за изобретения и патенты.
При отсутствии подтверждающих документов вычет предоставляется в размере 20% (или ином фиксированном размере, установленном для отдельных договоров авторского заказа). Если, например, индивидуальный предприниматель получил доход в размере 1 млн рублей за год и не может подтвердить расходы документами, он применяет вычет в размере 20% от дохода:  
1 000 000 руб. × 20% = 200 000 руб.   
Налоговая база (доход за вычетом расходов):  
1 000 000 руб. – 200 000 руб. = 800 000 руб.  
Сумма НДФЛ к уплате (13% от налоговой базы):  
800 000 руб. × 13% = 104 000 руб.  
То есть, без вычета налог составил бы 130 000 руб. (1 000 000 × 13%), а благодаря вычету экономия  – 26 000 руб. (130 000 – 104 000).  
Если бы предприниматель подтвердил расходы документами (например, на 500 000 руб.), налоговая база уменьшилась бы до 500 000 руб., а НДФЛ составил бы 65 000 руб. (500 000 × 13%). Это выгоднее, чем применение 20% норматива.  
Таким образом, использование профессионального вычета позволяет легально снизить налоговую нагрузку даже при отсутствии подтверждающих документов.
Как получить налоговый вычет
Заявление на налоговый вычет можно подать в любой день – хоть 1 января. Однако многие предпочитают это делать не раньше марта-апреля. Работодатели передают в ФНС данные, и к 20 марта в личном кабинете налогоплательщика появляются сведения о доходах, которые автоматически попадают в декларации. Это позволяет избежать ручного сбора документов и снижает риск ошибок. 
1. Через налоговую инспекцию (декларация 3-НДФЛ) 
Этот вариант подходит, когда вы оформляете несколько видов вычетов. Можно вернуть налог за предыдущие три года – то есть, в 2025 году за 2024, 2023 и 2022 годы.
Алгоритм следующий:
1. Собираем документы: 
Общие:  паспорт, ИНН, справка 2-НДФЛ от работодателя(ей). Если вы заполняете налоговую декларацию через личный кабинет налогоплательщика (что удобнее, проще и быстрее), справка загрузится автоматически, а ее данные сами попадут в декларацию.
В зависимости от вида вычета: 
Социальный (лечение, обучение, фитнес): единая справка от организации (клиники, вуза, спортклуба). 
Имущественный: договор купли-продажи, акт приема-передачи, кредитный договор и справка об уплаченных процентах (для ипотеки), документы, подтверждающие расходы на строительство или ремонт.
Инвестиционный: выписка по ИИС от брокера. 
2. Заполняем декларацию в личном кабинете налогоплательщика. 
3. Прикрепляем документы (они должны быть в электронном виде).
4. Дожидаемся окончания камеральной проверки. На это отводится срок до 3 месяцев. Статус заявления можно отслеживать в личном кабинете ФНС. 
5. Получаем деньги на банковский счет (его реквизиты указываем при заполнении декларации) в течение еще 1 месяца. 
2.Через налоговую инспекцию (упрощенный способ подачи через заявление в личном кабинете) 
Этот вариант подходит, если нужно получить какой-то один вычет (например, стандартный на ребенка или социальный на лечение).
Алгоритм следующий:
1. Заходим в личный кабинет налогоплательщика.
2. В разделе «Доходы и вычеты» уже есть предзаполненное заявление на вычеты.  Вводим недостающие данные. 
3. Прикрепляем документы.
4. Дожидаемся окончания камеральной проверки. На это отводится срок до 1 месяца. Статус заявления можно отслеживать в личном кабинете ФНС. 
5. Получаем деньги на банковский счет в течение 14 дней (его реквизиты указываем при заполнении декларации). 
3. Через работодателя
Этот вариант подходит для вычетов, которые можно получать в текущем году (стандартные, социальные, имущественные). 
Алгоритм следующий:
1. Подаем заявление на вычет в личном кабинете ФНС в разделе «Жизненные ситуации», прикладываем подтверждающие документы (например, справку об обучении). 
2. Дожидаемся окончания проверки (на нее отводится 10 дней).
3. В случае получения уведомления оно автоматически направляется работодателю. 
4. Пишем заявление в свободной форме работодателю. 
5. Получаем ежемесячно вычет.
В этом случае НДФЛ будет удерживаться с учетом вычета. Например, при зарплате 50 000 рублей и вычете 1 400 рублей расчет налога будет следующим: 
(50 000 − 1 400) × 13% = 6 318 рублей (вместо 6 500 рублей)
Налоговый вычет можно оформить разными способами. Выбор зависит от типа вычета, сроков, собственных предпочтений – кому-то выгодно получать в зарплату чуть большую сумму, а кому-то – раз в год, но более ощутимую.
Источник: Редакция «Мои финансы»]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Ср, 04 июн 2025 09:20:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Как получить налоговый вычет за покупку квартиры в 2025 году</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/125811/</link>
        <description><![CDATA[Государство дает возможность компенсировать часть затрат на покупку жилья: можно вернуть часть стоимости и уплаченных процентов по ипотеке. Рассказываем об условиях и ограничениях. Что такое налоговый вычетДля большинства людей возврат части средств с покупки квартиры становится существенным финансовым подспорьем. Деньги можно направить на снижение кредитной нагрузки (внести досрочный платеж по ипотеке), на ремонт или формирование сбережений. 
Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база (доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц). Если гражданин потратился на покупку жилья, он может вернуть часть уплаченного в бюджет НДФЛ. Важно: это не подарок от государства, а возврат собственных средств, но в пределах установленных лимитов. 
Как отмечает доктор экономических наук, доцент Финансового университета Анна Тихонова, возврат уплаченного НДФЛ государство осуществляет не с любых доходов. Например, если в 2025 году предстоит уплатить налог с процентов по банковским вкладам, с дивидендов или от продажи имущества, то налог с таких доходов не возвращается.
Право на налоговый вычет возникает при соблюдении условий: 
1. Резидентство РФ – налогоплательщик должен находиться в стране суммарно не менее 183 дней в течение 12 месяцев. 
2. Наличие доходов, облагаемых НДФЛ, – зарплата или доход от аренды. 
3. Официальные расходы на приобретение жилья – квартира должна быть куплена у юрлица или физлица, но не у близких родственников, членов семьи или у руководителя на работе. 
4. Вычет можно получить только один раз в жизни, за исключением случаев, когда лимит 2 млн рублей не исчерпан. 
Право на налоговый вычет имеют:
работники по трудовому договору – это основные получатели, так как налог на доходы физических лиц удерживается автоматически;индивидуальные предприниматели (ИП) также могут рассчитывать на получение налогового вычета за квартиру при условии уплаты НДФЛ;пенсионеры, студенты и безработные могут оформить возврат, если был облагаемый доход – например, сдавали имущество в аренду. Иностранцы тоже могут претендовать на налоговый вычет, если они стали налоговыми резидентами РФ и платили НДФЛ. 
Самозанятые граждане претендовать на получение имущественного налогового вычета не могут, так как они не уплачивают НДФЛ.
Имущественный вычетПри приобретении недвижимости налогоплательщик вправе воспользоваться имущественным вычетом. Можно вернуть часть расходов на:
строительство или покупку жилья – дома, квартиры, комнаты (даже если в собственность приобретается доля); ремонт в случае, если квартира приобреталась у застройщика без отделки; покупку земли под свой дом – участок должен быть именно для строительства жилья, а не для бизнеса (например, под магазин или автосервис).Лимит для расчёта компенсации составляет 2 млн рублей. То есть человек, который платит НДФЛ по ставке 13%, может вернуть не более 260 тыс. рублей, тот, кто платит 15%, –  не более 300 тыс и т. д. Если фактические расходы оказались меньше 2 млн, компенсация рассчитывается только от потраченной суммы. 
 Пример
Николай К. купил квартиру за 5 млн рублей. Это выше лимита. Если доход Николая за год не превысил 2,4 млн руб., значит, налоговый вычет при покупке жилья для него составит 260 тыс. рублей (13% от 2 млн рублей). 
Неиспользованный остаток вычета можно переносить на последующие покупки.Допустим, за первую квартиру вы получили 208 000 рублей (13% от 1,6 млн), тогда оставшиеся 400 тыс. рублей лимита можно применить ко второму объекту, вернув дополнительные 52 тыс. рублей. 
Если квартира куплена в браке, каждый супруг может претендовать на вычет. Таким образом, лимит за один объект недвижимости увеличивается до 4 млн рублей: 260 тыс. рублей (при ставке НДФЛ 13%) сможет вернуть жена и столько же муж, а в общей сложности – 520 тыс. рублей.
Вычет по ипотечным процентамПри покупке квартиры в ипотеку можно в дополнение к имущественному вычету оформить возврат НДФЛ еще и за уплаченные проценты по кредиту. В этом случае лимит составляет 3 млн рублей. Это означает, что при ставке НДФЛ 13% максимальная сумма для расчета компенсации составит 390 тысяч рублей. 
 Пример
Семен С. оплатил процентами за ипотеку 2,8 млн рублей. Если доход Семена за год не превысил 2,4 млн руб., вычет для него составит 364 тыс. рублей. Это ниже лимита выплат.
Эта льгота предоставляется только по одному ипотечному кредиту. Перенос недополученного вычета на следующий объект невозможен. Например, если вы погасили проценты на сумму в 1,5 миллиона рублей, то сможете вернуть 195 тысяч рублей (при ставке НДФЛ 13%). Однако остаток неиспользованного лимита (1,5 миллиона рублей) нельзя будет применить к другим кредитным обязательствам. 
Если квартира куплена в браке, то, как и в случае с имущественным вычетом, каждый супруг может претендовать на вычет: 390 тыс. рублей сможет вернуть жена и столько же муж, а в общей сложности – 780 тыс. рублей. 
Пример
Семья Сидоровых купила квартиру за 10 млн рублей и выплатила 5 млн рублей процентами по ипотеке. В общей сложности муж и жена смогут вернуть 1,3 млн рублей, где 780 тыс. рублей – вычет по ипотечным процентам и 520 тыс. рублей - имущественный вычет.
Если имущество приобретается в совместную собственность, супруги вправе самостоятельно определить, как распределить вычет между собой. Например, если жилье приобретено за 3 млн рублей, пара может разделить вычет поровну (по 1,5 млн рублей каждому) или выбрать иной вариант: один супруг заявляет вычет на 2 млн, а второй – на 1 млн. Для официального подтверждения договоренностей требуется заполнить заявление о распределении вычета, которое подается в ФНС вместе с пакетом документов.
Если же супруги оформили долевую собственность (например, каждому из них принадлежит по ½ квартиры), то перераспределить вычеты можно только в пределах стоимости своей доли. В случае семьи Сидоровых из примера выше каждый супруг может предъявить вычет 1,5 млн руб.
Налоговый вычет нельзя подарить или переуступить даже близким родственникам. Это прямо запрещено законом. Например, родители-пенсионеры, у которых отсутствует облагаемый НДФЛ доход, не могут передать право на налоговый вычет своим детям. Однако, если родители покупают квартиру на своих несовершеннолетних детей, они могут получить имущественный вычет за своего ребенка, если ранее не получали такой вычет за себя. При этом дети, когда вырастут и приобретут свою недвижимость, смогут самостоятельно воспользоваться имущественным налоговым вычетом.
Еще один важный момент. Рефинансирование ипотеки не лишает права на имущественный вычет ни по основному долгу, ни по уплаченным процентам, отмечает доцент Финуниверситета Анна Тихонова. Поскольку рефинансирование ипотеки – это изменение условий по уже выданному кредиту, а не выдача нового, то право на однократный налоговый вычет в этом случае не утрачивается.
 Как происходят выплатыНе все могут получить налоговый вычет сразу одной суммой. На это может уйти не один год. Все зависит от доходов и уплаченного с них НДФЛ. 
Пример
Иван купил квартиру за 3 млн рублей и имеет право на имущественный налоговый вычет в размере 260 000 рублей (13% от максимальной базы 2 млн рублей). Его годовой доход – 600 тыс. рублей, с которого он уплачивает НДФЛ в 78 тыс. рублей (13%). 
Как возвращается вычет: 
1-й год: 
Иван подает декларацию и получает 78 тыс. рублей (весь уплаченный НДФЛ за год). 
Остаток вычета: 260 тыс. - 78 тыс. = 182 тыс. рублей. 
2-й год: 
Доход тот же. Иван возвращает еще 78 000 рублей. 
Остаток: 182 тыс. - 78 тыс. = 104 тыс. рублей. 
3-й год: 
Снова возврат 78 000 рублей. 
Остаток: 104 тыс. - 78 тыс. = 26 тыс. рублей. 
4-й год: 
Иван получает остаток 26 000 рублей. 
Вычет исчерпан. 
За 4 года Иван вернул всю сумму вычета: 78 000 × 3 + 26 000 = 260 000 рублей. 
Таким образом, срок возврата зависит от ежегодного размера НДФЛ: чем выше доход, тем быстрее можно получить имущественный вычет. Важные нюансы: 
Если доход вырастет, НДФЛ увеличится, то и вычет можно получить быстрее. 
Если в какой-то год доходов нет, возврат приостанавливается и переносится на будущие периоды. 
Максимальный срок переноса не ограничен – вычет можно использовать, пока не вернется вся сумма или пока есть доход, облагаемый НДФЛ. 
Как получить налоговый вычетНалоговый вычет при покупке квартиры, как и вычет по ипотечным процентам, доступны для оформления двумя способами:
1. за текущий год
2. за прошедшие периоды
 В первом случае вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ, а во втором – получаете возврат средств, которые уже были перечислены в бюджет. 
Получение вычета за текущий год через работодателя Для получения налогового вычета в текущем году обратитесь к работодателю – подача декларации 3‑НДФЛ не требуется. Подготовьте пакет документов и направьте заявление на подтверждение права на вычет одним из способов: 
1. Через личный кабинет на сайте ФНС. 
2. Лично в отделении налоговой службы. 
ФНС рассмотрит заявление в течение 30 дней и направит работодателю уведомление о вашем праве на вычет. После этого бухгалтерия прекратит удерживать НДФЛ из вашей зарплаты до тех пор, пока ваш годовой доход не превысит сумму, указанную в уведомлении. 
Если за год вычет не использован полностью, остаток можно перенести на следующий год, но для этого потребуется повторно получить уведомление от ФНС. 
Возврат налога за прошлые годы через декларацию 3‑НДФЛ Для возврата средств за предыдущие периоды необходимо подать декларацию 3‑НДФЛ, приложив к ней копии документов (включая выписку ЕГРН), подтверждающих право на налоговый вычет. 
Подать декларацию можно в любое время в течение трех лет после окончания налогового периода. За каждый год оформляется отдельный документ. Срок проверки декларации – до трех месяцев. При положительном решении ФНС перечислит средства на ваш счет в течение месяца после завершения камеральной проверки. 
Вычет можно оформить даже спустя несколько лет после покупки, но не более чем за три последних года. Налоговый вычет при покупке квартиры можно оформить по упрощенной процедуре. 
 В этом случае камеральная проверка сокращается до 1 месяца (вместо 3 в обычном порядке). На практике обработка запроса занимает порядка 10 дней. Чтобы оформить вычет в упрощенном порядке, подача декларации 3-НДФЛ, выписки ЕГРН и дополнительных документов не требуется. Все это можно сделать дистанционно через  Личный кабинет налогоплательщика. В этом случае налоговая служба получит необходимые данные самостоятельно и примет решение о выплате.
В условиях роста цен на недвижимость и увеличения финансовой нагрузки на семьи вопрос снижения затрат при покупке жилья становится особенно важным. 
Вычет помогает семьям улучшать жилищные условия, что положительно влияет в том числе и на стратегический для страны вопрос демографии. Многие не используют возможности налогового вычета из-за недостатка информации или страха бюрократии. Однако процесс стал проще благодаря электронным сервисам, когда и собрать документы,  и подать декларацию можно не вставая из-за компьютера. 
Механизм налоговых вычетов не только помогает гражданам вернуть часть потраченных средств, но и стимулирует развитие экономики в целом. Меньше становится теневых схем, зарплат в конверте. Вычет повышает платежеспособный спрос, что поддерживает строительный сектор и смежные отрасли, что, в свою очередь, увеличивает налоговые поступления от бизнеса. 
]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Вт, 20 мая 2025 09:29:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Что такое инфляция и почему растут цены</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/122078/</link>
        <description><![CDATA[Инфляция – одно из ключевых понятий в экономике. Она выражается в росте цен на товары и услуги, снижении покупательной способности денег и влияет на жизнь каждого человека. Расскажем, откуда берется инфляция, как ее измеряют и какие есть меры для ее снижения.Что такое инфляцияИнфляция – это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги в экономике за определенный период. Когда инфляция растет, на ту же сумму денег можно будет купить значительно меньше, чем раньше. Например, если годовая инфляция в экономике составляет 10%, то товар, стоивший 100 рублей, через год будет стоить 110 рублей. Умеренная инфляция (3-4% в год) считается нормой для здоровой экономики, однако ее резкие скачки или галопирующая инфляция (до 100% в год) дестабилизируют рынки. 
Инфляция сопровождает человечество с древности. В Римской империи, например, обесценивание монет из-за снижения содержания драгметаллов вело к росту цен на товары. Венгрия в историю мировой экономики вошла как страна с наиболее масштабным случаем гиперинфляции. После завершения Второй мировой войны, в августе 1945 года, за 1 американский доллар давали 1320 венгерских пенге, в декабре того же года валюта обесценилась до 128 000 единиц за доллар, а к маю 1946-го курс достиг уже 59 миллиардов пенге. Власти ввели в оборот новую валюту – форинт.
Россия столкнулась с гиперинфляцией в 1990-е годы. Причины коллапса уходили корнями в распад СССР и попытки перехода от плановой экономики к рыночной. Либерализация цен в январе 1992 года, известная как «шоковая терапия», привела к мгновенному росту стоимости товаров в 10–12 раз. Дополнительными факторами стали разрыв производственных цепочек между бывшими советскими республиками, падение ВВП на 40%, а также массовая эмиссия денег для покрытия дефицита бюджета. Гиперинфляция не только уничтожила сбережения граждан, обесценив советские вклады, но и вызвала проблемы с текущим потреблением.
Для стабилизации в 1993 году провели денежную реформу: советские купюры, а также некоторые российские изъяли из оборота, заменив их новыми российскими рублями. Высокую инфляцию удалось обуздать только к началу 2000-х благодаря росту цен на нефть и структурным реформам.
 Причины инфляции Экономисты выделяют три основные причины инфляции:
Инфляция спроса. Этот тип инфляции возникает, когда потребительский спрос на товары и услуги превышает возможности экономики их производить. Формулу описал британский экономист Джон Мейнард Кейнс: «Слишком много денег гонится за слишком малым количеством товаров». 
Механизм: 
Рост доходов населения или увеличение госрасходов повышают покупательную способность → Компании не успевают повышать предложение товаров и услуг, что приводит к дефициту товаров → Дефицит ведет к росту цен на товары. 
Инфляция издержек. Здесь причиной становится рост затрат на производство, что заставляет компании повышать цены для сохранения прибыли. К инфляции издержек может приводить, например удорожание энергоносителей, рост зарплат на рынке или увеличение налоговой нагрузки на бизнес.
Механизм: 
Из-за дефицита на рынке труда работодатели увеличивают зарплаты для привлечения кадров → Рост фонда оплаты труда (ФОТа) компании перекладывают в цену товара.
Инфляция, вызванная ожиданиями (Инфляционные ожидания). Психологический фактор играет немаловажную роль. Если люди и бизнес ожидают роста цен на товары, они начинают покупать больше товаров, что подстегивает инфляцию. 
Механизм:  
Потребители, ожидая подорожания, покупают товары впрок →Ажиотажный потребительский спрос приводит к дефициту товаров на рынке → Дефицит ведет к росту уровня цен на товары. 
Эти причины инфляции часто взаимодействуют между собой. В настоящее время уровень инфляции в России составляет 10,1%. В ее структуре есть все три составляющие. Инфляция спроса выражается в росте заработной платы (человек может больше себе позволить), а также увеличении мер господдержки. Инфляция издержек связана с ростом зарплат (работодатель вынужден больше платить сотрудникам), дорогими кредитами, логистическими издержками. Инфляционные ожидания высокие на фоне геополитической неопределенности.
 Измерение инфляцииИнфляция измеряется несколькими индексами. Они помогают отслеживать изменения цен на разных этапах экономического цикла.
Потребительский ценовой индекс (CPI)Это наиболее известный инструмент измерения инфляции. Он отражает изменение стоимости потребительской корзины — набора товаров и услуг, которые типичная семья приобретает регулярно (продукты, жилье, транспорт, медицина и т. д.). Для расчета CPI определяют состав корзины на основе опросов домохозяйств, затем фиксируют базовые цены (за определенный год), после чего сравнивают текущие цены с базовыми, вычисляют процентное изменение. 
Индекс цен производителей (PPI)Он измеряет изменение цен на сырье (металлы, нефть, сельхозпродукция и др.), полуфабрикаты и готовую продукцию на этапе производства. Это «ранний» индикатор: рост PPI часто предшествует увеличению CPI, так как затраты производителей в конечном итоге перекладываются на потребителей. Индекс цен производителей помогает бизнесу прогнозировать издержки, но не учитывает сектор услуг, который играет существенную роль в современных экономиках. 
«Взгляд на цены потребителей и производителей дает возможность измерять инфляцию через оценку «корзины» усредненно-популярных товаров для потребителей и через оценку списка продуктов для производства какого-либо товара для производителей. Очевидно, что эти индексы взаимосвязаны и влияют друг на друга», – поясняет Екатерина Медякова, кандидат экономических наук, доцент, эксперт Федерального методического центра повышения финансовой грамотности населения Президентской академии (ФМЦ РАНХиГС). 
Для комплексной оценки инфляции применяются дополнительные индикаторы: 
Дефлятор ВВП – отражает изменение цен на все товары и услуги, произведенные в стране, включая инвестиционные и государственные закупки.Индекс цен активов – отслеживает стоимость недвижимости, акций, облигаций.Индекс Big Data – современные подходы используют онлайн-данные (например, сканирование цен в интернет-магазинах) для мгновенной оценки показателя инфляции. Ни один индекс не является идеальным. Каждый имеет свои преимущества и ограничения. Для получения объективной картины их используют в комбинации, и «государство, видя динамику, может более оперативно вносить изменения в нормы социальных выплат, например», – объясняет Екатерина Медякова.
 Последствия инфляции Инфляция в экономике – не просто статистический показатель. Ее уровень и динамика напрямую влияют на жизнь людей и бизнеса. При высоких показателях инфляции покупательная способность снижается, а сбережения обесцениваются. Чтобы обогнать инфляцию, средства не должны просто лежать, их необходимо инвестировать. Это может быть банковский вклад либо вложения в акции, облигации, золото, недвижимость и др. 
Есть социальные и экономические последствия инфляции: 
Рост неравенства: богатые владеют активами, которые становятся дороже, а бедные тратят большую часть доходов на базовые товары. Девальвация валюты: высокая инфляция подрывает доверие к национальной валюте.Снижение инвестиций: компании откладывают долгосрочные проекты из-за неопределенности. Политическая нестабильность: высокая инфляция вызывает недовольство населения, что не может не влиять на политику.При этом инфляция не должна быть нулевой. «Это невыгодно ни потребителям, которые, например, не смогут зарабатывать на банковских депозитах (ставки будут стремиться к нулю), ни производителям, которые при неизменности цен станут сокращать производство и увольнять сотрудников, – объясняет Екатерина Медякова из Президентской академии, – Так что инфляция в умеренных и постоянных размерах считается здоровой для экономики, дает стимул для ее укрепления и стабильности». 
Умеренным считается уровень в 3–4%. Оптимальный уровень инфляции – баланс между стимулированием потребления («лучше купить сейчас, чем потом»), а значит экономики в целом, и сохранением стабильности.
 Методы борьбы с инфляцией Инфляция, как и устойчивый рост цен, требует комплексных мер контроля. Страны используют три основных подхода: монетарную и фискальную политику, а также прямое регулирование.
Монетарная политикаКлючевую роль здесь играют Центральные банки, которые могут с помощью специальных инструментов влиять на излишки денежной массы в экономике. Например, из-за увеличения ключевой ставки Центробанком ставки по кредитам становятся дороже, что негативно отражается на спросе – он снижается. Также Центробанк может усиливать резервные требования для коммерческих банков, что косвенно приведет к сокращению кредитования, а соответственно и спроса.
Фискальная политикаГосударство регулирует бюджетные расходы и налоги. Например, щедрое бюджетное стимулирование может привести к росту показателя инфляции, а сокращение трат – к «высушиванию» денежной массы в экономике. Ослабление налогового бремени – проинфляционный фактор, в то время как усиление налогового давления – наоборот. 
Регулирование ценИногда государство прибегает к прямым мерам воздействия на цены. Это может касаться как товаров, так и услуг. Например, в России в 2022 году временно заморозили тарифы ЖКХ. 
Динамика инфляции отражает экономическую ситуацию государства. Примеры высокой инфляции:  
Аргентина: годовой рост цен на товары в мае 2024 года на 289% из-за девальвации песо и долгового кризиса. Турция: инфляция достигла 85% в 2022 году вследствие политики снижения ключевой ставки. К 2024 году инфляция снизилась до 45% после разворота политики регулирования в сторону повышения.Россия: в 2022 году инфляция, по данным федеральной службы государственной статистики (Росстат), составила 11,94% из-за санкций и девальвации рубля. Банк России применил монетарные механизмы для снижения уровня ключевой ставки.Умеренная инфляция (3–4%) стимулирует инвестиции и потребление. Однако отклонения в любую сторону опасны: дефляция (устойчивое снижение общего уровня цен на товары и услуги) ведет к стагнации (пример – Япония 1990-х), а гиперинфляция разрушает сбережения и доверие к валюте. Борьба с инфляцией требует гибкости, сочетания монетарной, фискальной и структурной реформ. В конечном счете баланс между контролем цен и поддержанием роста – ключ к устойчивой экономике.
Ссылка на страницу: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/chto-takoe-inflyatsiya-i-pochemu-rastut-tseny/]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пн, 28 апр 2025 11:43:00 +0300</pubDate>
              </item>
          <item>
        <title>Что такое сбережения и инвестиции</title>
        <link>https://voznesenskoe.nobl.ru/presscenter/news/119354/</link>
        <description><![CDATA[Сбережения – финансовый резерв, который создается на случай непредвиденных трат, временных денежных трудностей или реализации долгосрочных планов, таких как покупка жилья или образование детей. В деле накопления необходимых сумм помогут инвестиции. Расскажем о том, как копить правильно.Почему важно создавать сбереженияСбережения – это часть дохода, которую человек сознательно сохраняет, а не тратит на текущее потребление. Их главная задача – обеспечить финансовую устойчивость в долгосрочной перспективе. Даже стабильный доход не гарантирует финансовую безопасность. Внезапная потеря работы, поломка отопительной системы зимой, необходимость срочного лечения – эти ситуации требуют немедленных расходов. Без сбережений люди часто вынуждены брать кредиты под высокие проценты. Такое удовлетворение потребностей в последующем усугубляет финансовое положение. Сбережения позволяют решать проблемы без долгового бремени. 
«Важно откладывать часть денежных средств, потому что есть риски, есть психологические особенности – нам хочется чувствовать себя уверенно. Для меня это то же самое, что чистить зубы, заниматься спортом, убирать кровать и т. д. Это фактор безопасности, заботы о своем будущем. Это гигиенический фактор. Копим и чувствуем себя более спокойно», – рассказала моифинансы.рф руководитель Национального центра финансовой грамотности Анна Деньгина.
Сбережения – один из ключевых элементов психологического спокойствия. Люди с накоплениями меньше тревожатся о будущем. Они знают, что смогут оплатить образование ребенка, поддержать родителей в старости или сохранить привычный уровень жизни в условиях инфляции. Это не только психологический комфорт, но и способ избежать импульсивных решений под давлением обстоятельств. 
Помимо этого, накопления дают свободу действий, позволяют абстрактным желаниям стать конкретными планами. Допустим, вы хотите переехать в другой город или сменить профессию. Без финансового резерва такие изменения сопряжены с риском. Сбережения дают свободу маневра: вы можете позволить себе временное снижение дохода, курсы повышения квалификации или переезд без аврала. 
Сбережения – это еще и ресурс для саморазвития: оплата обучения, запуск стартапа, путешествия, расширяющие кругозор. Например, накопления на курс программирования могут в будущем увеличить ваш доход в несколько раз, сделав вложения окупаемыми. 
Сбережения и накопления: в чем разница?Многие путают сбережения и накопления. Между тем, эти два понятия важно разграничивать. Сбережения – это финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Главный критерий для этих средств – доступность. Деньги лучше хранить на накопительном счету – с него можно снять нужную сумму без потери доходности. Рекомендуется иметь сбережения минимум на три месяца жизни. 
Сумму сверх этого финансового резерва можно относить к накоплениям. Эти средства нужны уже для достижения какой-либо финансовой цели – например, покупки дома, оплаты образования ребенку или пассивного дохода в старости. Эта часть средств должна работать, что подразумевает не просто сохранение платежеспособности средств (доходность на уровне инфляции), а приумножение капитала. 
Для того чтобы этого достичь, инвестору нужна стратегия. Она подразумевает:
Определение риск-профиля – поскольку у всех людей разная терпимость к риску: одни готовы рисковать в надежде на более высокую доходность (агрессивный риск-профиль), другие – намеренно выбирают меньшую доходность, поскольку спокойствие для них важнее (консервативный риск-профиль).Определение горизонтов инвестирования – например, если накопления нужны на поступление ребенка в университет через 10 лет, горизонтом инвестирования будет именно этот период времени.Составление инвестиционного портфеля – он формируется исходя из риск-профиля. У агрессивного инвестора будет больше рисковых инструментов – например, таких ценных бумаг, как акции. А у консервативного в инвестпортфеле будут преобладать защитные инструменты – например, облигации федерального займа (ОФЗ) или драгоценные металлы. При выборе инвестиционной стратегии важно учитывать ряд ключевых факторов: 
Диверсификация – основа финансовой устойчивости. Распределение средств между несколькими инструментами снижает риски и повышает шансы на стабильный доход. Например, они могут быть представлены сочетанием банковских вкладов, ценных бумаг и золота. Такая корзина позволит балансировать между безопасностью и прибылью. 
Ликвидность – возможность быстро конвертировать актив в денежные средства без существенных потерь. Например, наличные и банковские вклады обладают высокой ликвидностью, тогда как продажа недвижимости или антиквариата может занять месяцы. 
Доходность – потенциал роста стоимости. Акции и криптовалюты часто приносят высокую прибыль, но сопряжены с рисками, тогда как драгоценные металлы обычно сохраняют стабильность. 
Надежность – защита от инфляции и рыночных колебаний. Облигации с фиксированным доходом или золото традиционно считаются тихой гаванью в период кризисов. 
 Что нужно знать о накопленияхФормирование накоплений требует стратегического подхода. Это продолжительный процесс, где ключевую роль играет последовательность действий. Начните с минимальных сумм: регулярное откладывание 5000 рублей ежемесячно за пятилетний период сформирует капитал в 300 тысяч рублей. При грамотном инвестировании эта сумма будет больше.
 Есть ключевые принципы для старта: 
Принцип № 1: Учет доходов и расходов.Системный анализ полученных доходов и потребительских расходов – основа осознанного управления бюджетом. Фиксировать операции можно просто в блокноте, таблице Excel или с помощью специальных мобильных приложений. Цель – выявить необязательные расходы (кофе на вынос, рестораны, развлечения), от которых впоследствии можно безболезненно отказаться. Также такой анализ может дать понимание необходимости получения более высоких доходов.
«Сначала я бы предложила посмотреть на цифры бюджета, на свои финансовые цели, взять калькулятор и найти ответ на вопрос: а сколько надо откладывать, чтобы прийти к своим целям, – советует глава Национального центра финансовой грамотности Анна Деньгина. – Чаще всего, человек, который первый раз рассчитал свой финансовый план, получает стресс и говорит: это невозможно! Это хорошо, потому что заставляет задуматься, а затем начинать работу с бюджетом». 
Принцип № 2: Исключение «финансовых паразитов» Эффективное управление бюджетом требует устранения скрытых поглотителей денег. Пересмотрите мелкие ежедневные покупки через призму годовых затрат. Например: две чашки кофе в неделю × 300 рублей = 28 800 рублей в год, а 5 поездок на такси × 250 рублей = 60 000 рублей в год. Можно заменить кофейни на домашний напиток в термосе.
Не лишайте себя радостей полностью. Выделите в бюджете сумму на поощрение себя. Это позволит избежать срывов и сохранить дисциплину.Принцип № 3: Четкое целеполагание Определите мотивацию – будь то крупная покупка (автомобиль, образование) или создание финансовой «подушки безопасности» (рекомендуемая норма сбережений – резерв на 3-6 месяцев жизни). Определенная цель повышает эффективность накоплений.
«Я всегда говорю: деньги целее там, где есть цель. Когда у нас есть фокус, тогда и остальные действия на него направлены. Например, цель – закрыть ипотеку досрочно. Когда есть цель, понятно, зачем человек это делает», – поделился с «Мои финансы.РФ» независимый финансовый советник Сергей Макаров.
Принцип № 4: Оптимизация хранения средств Хранение «под матрасом» приводит к обесцениванию сбережений – средства просто не защищены от повышения уровня инфляции. Важно защищать свои деньги от инфляции. Это можно сделать, например разместив средства на банковском вкладе или в инвестициях. Выбор стратегии зависит от горизонта планирования и личной риск-толерантности.
По словам Анны Деньгиной, сейчас любой ребенок знает, что такое финансовая подушка безопасности. При этом навыка регулярного накопления сбережений нет практически ни у кого.
«У нас сейчас очень разогнано потребительское поведение, кредиты доступны в два клика – легко и просто можно купить в долг то, что раньше было недоступно. Также это демонстрация красивой жизни в соцсетях, когда смотришь и кажется, что это легко и просто и все это тоже можно приобрести. Всё это убирает из нашей жизни ценность накоплений на будущее. Да, мозгу копить не нравится, а тратить и получать быстрые гормоны счастья нравится. Нужно проанализировать свое поведение и изменить свои поведенческие привычки», – рекомендует эксперт.
Важно понять: откладывая деньги, вы не лишаете себя их, а сберегаете их для себя в будущем. Финансовая дисциплина позволит реализовать свои цели и мечты. Копим правильно Самое трудное – начать! Это проходили все без исключения. Есть несколько базовых правил формирования своих сбережений. Одно из них – заплати сначала себе. 
«Это когда вы выделяете какой-то процент денег, предположим 5-10%, и их откладываете ДО ТОГО, как начинаете тратить остальные деньги. Сейчас это сделать технически легко – просто настраиваете автоперевод в определенные дни. Приходит доход, и часть сразу перечисляется на накопительный счет», – поясняет Сергей Макаров.
По словам экспертов, это правило работает вне зависимости от дохода, который получает человек. Если зарплата составляет 25 тысяч рублей, то 10% от этой суммы – 2,5 тысячи рублей. При зарплате в 10 раз больше (250 тысяч рублей), 10% будет 25 тысяч. 
«10% заплати самому себе – это точно доказанная комфортная сумма, при которой человек не заметит, что у него как-то сильно меньше денег стало», – убеждает руководитель Национального центра финансовой грамотности Анна Деньгина.
Если не комфортно откладывать условные 10 000 рублей, можно начать откладывать сумму, в 3-5 раз меньшую, а затем постепенно увеличить процент.
«Это про то, как мы взаимодействуем с собственным будущим: сейчас себя не обременяем большими сбережениями, но даем себе обещания делать это чуть больше потом. Начинайте сберегать столько, сколько можете, просто для того, чтобы понять, как эта механика работает. Кроме того, образующаяся сумма придаст дополнительную уверенность: «Ого, я немножечко смог, значит, я смогу больше». Аппетит к сбережениям приходит во время сбережений. Включается здоровая жадность: «Я старался, копил – что, я буду на всякую ерунду тратить? Нет», – рассказал моифинансы.рф независимый финансовый советник Сергей Макаров.
«Обмануть мозг» также можно, если настроить автосбережения на потребительские расходы. Условно, вы тратите 100 рублей, из которых пять рублей (5%) автоматически переводятся на накопительный счет. Такие мелкие траты позволяют копить. Вы их просто не замечаете – как будто заплатили на 5% больше за кофе, пирожное или продукты. Вознаграждением за такую хитрость станет растущая сумма на отдельном счете. 
ЗаключениеКаждому человеку очень важно иметь сбережения – они прикроют спину в случае возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств. Храните средства на накопительном счете, поскольку этот инструмент позволяет быстро забрать деньги в случае необходимости.
Когда сбережения уже есть, приступайте к формированию накоплений. Их главное предназначение – достижение той или иной финансовой цели. Накопления должны работать – для этого определяем свой риск-профиль, горизонт инвестирования и составляем инвестиционный портфель. Если самостоятельно это сделать сложно, можно обратиться за помощью к профессионалам. 
Многим людям непросто копить из-за отсутствия понимания механизмов. Можно воспользоваться базовыми правилами – например, следовать принципу «сначала заплати себе», что предполагает перевод в накопления части средств сразу после их поступления на карту. Можно это делать даже исключив личное участие, если подключить автоперевод в банковском приложении. 
Накопления – это не сложно. Главное – начать и четко следовать стратегии. Дисциплина в сочетании с четко намеченной целью позволят достичь лучших результатов. 
Источник: Редакция «Мои финансы»]]></description>
        <category></category>
                  <pubDate>Пн, 14 апр 2025 09:21:00 +0300</pubDate>
              </item>
      </channel>
</rss>
